Os bancos existiram de uma forma ou de outra desde os tempos antigos como uma parte essencial da sociedade para gerenciar as atividades financeiras de indivíduos e empresas.
As ideias e instalações bancárias inteligentes são a melhor maneira de aumentar as finanças e organizar fundos para serem usados para diferentes fins. Os depósitos das pessoas devem ser administrados de forma eficaz e fornecer-lhes total segurança e opções para aumentar suas economias com juros.
Normalmente, os bancos funcionam com base no capital excedente que coletam da diferença entre os juros que pagam aos clientes por seus depósitos e os juros que recebem dos clientes por seus empréstimos.
Os bancos comerciais e os pequenos bancos financeiros são partes do setor bancário atual, instrumentais no recebimento de depósitos e na concessão de empréstimos.
Banco comercial vs banco de pequenas finanças
A diferença entre Commercial Bank e Small Finance Bank é que não há limitação em relação aos clientes-alvo dos bancos comerciais, enquanto os Small Finance Banks têm clientes-alvo como pequenos agricultores, pequenas empresas, trabalhadores não organizados e também MPME.
Tabela de comparação entre banco comercial e banco de pequenas finanças (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | Banco Comercial | Banco de pequenas finanças |
|---|---|---|
| Limite de capital | Sem limite para o capital que pode ser incorrido por um banco comercial | O capital mínimo pago deve ser de cem mil dólares |
| Serviços de empréstimo | Pode oferece empréstimos a todos os clientes do Banco | Pode oferecer empréstimos a clientes. Mas deve estender 75% dos empréstimos aos setores prioritários. |
| Ganhando receita | Uma receita de ganho que emprega serviços de empréstimo e encargos de transação. | Pode obter receita utilizando serviços de empréstimo aos clientes-alvo. |
| Clientes alvo | Sem restrição a nenhuma região. | Os clientes-alvo são pequenos agricultores, pequenas empresas, trabalhadores não organizados e também MPME. |
| Galhos | Pode abrir filiais em qualquer lugar do país | Nos primeiros 3 anos, 25% das agências devem estar em áreas rurais. |
O que é Banco Comercial?
Um banco comercial é um estabelecimento financeiro que pode aceitar depósitos e oferecer os serviços de contas correntes.
Um banco comercial é capaz de fazer diversos empréstimos e fornecer produtos financeiros básicos como CDs (certificados de depósito) e fornecer contas de poupança para pequenas empresas e também para pessoas físicas.
Um banco comercial é acessível a todos para fazerem suas transações bancárias. Sua principal fonte de receita provém dos juros incorridos ao conceder empréstimos a pessoas físicas e pequenas empresas, juntamente com a concessão de empréstimos para compra de automóveis, hipotecas e assim por diante.
Os bancos comerciais estão coletando capital para conceder empréstimos, geralmente em contas correntes, depósitos de clientes, contas de poupança, mercados monetários e assim por diante.
Os clientes que depositam dinheiro nos bancos recebem juros pelos bancos. Os juros pagos aos clientes por seus depósitos são menores do que os juros que deveriam pagar por seus empréstimos.
O modo de criação de dinheiro seguido por um banco comercial será semelhante ao de um banco central ou de acordo com as normas do Banco da Reserva.
Atualmente, muitos bancos comerciais operam totalmente online, de modo que todas as transações desses bancos são feitas apenas por meio eletrônico.
O montante total do dinheiro adquirido por um banco comercial pode ser calculado pelo spread entre os juros que ele está pagando aos depositantes e os juros que o banco adquiriu sobre os empréstimos emitidos é conhecido como receita líquida de juros.
Os investimentos dos clientes nos bancos comerciais na forma de poupança e depósitos fixos são segurados pelo Banco da Reserva e o dinheiro pode ser retirado facilmente.
As funções de um banco comercial podem ser classificadas em funções primárias e funções secundárias. As funções principais de um banco comercial são a aceitação de depósitos e a concessão de empréstimos aos clientes.
Os três tipos de depósitos aceitáveis para um banco comercial são depósitos em conta corrente, depósitos fixos (depósitos a prazo) e depósitos em contas de poupança.
Os depósitos que podem ser retirados à vista pelos depositantes a qualquer momento são chamados de depósitos à vista. Os depósitos em conta corrente são depósitos à vista. Eles são depósitos chequable e são altamente líquidos.
Os depósitos fixos ou a prazo são depósitos não à vista e não são chequáveis. A taxa líquida de depósitos fixos é comparativamente menor.
Normalmente, os três tipos de empréstimos fornecidos por um banco comercial são crédito em dinheiro, empréstimos à vista e empréstimos de curto prazo. Os bancos comerciais investem o excedente ganho em três tipos de títulos, como títulos do governo, outros títulos aprovados, bem como outros títulos.
O que é o Small Finance Bank?
O Small Finance Bank é uma instituição financeira do setor privado que fornece atividades bancárias básicas, como seções mal atendidas e não atendidas. Eles podem incluir agricultores de pequena escala, pequenas e micro indústrias, bem como entidades do setor não organizado.
As restrições aplicáveis a bancos regionais e bancos locais não são geralmente aplicáveis a pequenos bancos financeiros.
Os pequenos bancos financeiros da Índia estão trabalhando de acordo com as diretrizes emitidas pelo Reserve Bank em 2014º Novembro de 2014.
Um indivíduo residente ou um profissional com um mínimo de dez anos de experiência no setor bancário / financeiro é elegível para iniciar um pequeno banco financeiro.
Atualmente operando pequenas empresas financeiras, como empresas de finanças não bancárias, estabelecimentos de microfinanças e bancos locais, podem se converter em pequenos bancos financeiros.
O capital mínimo obrigatório para um pequeno banco financeiro é de 100 crore e seus 40% podem vir de promotores. Após 12 anos de funcionamento, esse índice deve reduzir para 26%.
Depois que o banco de pequenas finanças atingiu o patrimônio líquido de Rs. 500 crores, dentro de três anos as ações devem ser listadas na bolsa de valores.
As normas aplicáveis aos bancos comerciais são relevantes para os pequenos bancos financeiros, também nas áreas de manutenção de um Índice de Reserva de Caixa, bem como do Índice de Liquidez Estatutário.
Principais diferenças entre banco comercial e banco financeiro de pequeno porte
- O principal diferença entre Banco Comercial e Banco de Pequenas Finanças Se não há limite para o capital adquirido por um banco comercial, enquanto o banco de pequenas finanças deve pagar um capital mínimo de cem crores.
- Um banco comercial pode oferecer empréstimos a todos os clientes, enquanto um banco de pequenas finanças deve fornecer 75% dos empréstimos aos setores prioritários.
- Um banco comercial pode obter receita por meio de empréstimos e encargos de transação. A principal fonte de receita dos Pequenos Bancos Financeiros consiste no empréstimo de serviços aos clientes-alvo.
- Um Banco Comercial pode emprestar seus serviços a todos os interessados, mas os serviços de um Banco Financeiro Pequeno são para pequenos agricultores, pequenas empresas e trabalhadores não organizados e MPME (micro, pequenas e médias empresas).
- Um Banco Comercial pode abrir filiais em qualquer parte do país, ao passo que deve se concentrar nas áreas rurais durante os primeiros três anos de estabelecimento.
Conclusão
O sistema bancário é essencial no mundo de hoje. As pessoas dependem deles para suas necessidades financeiras, como obter empréstimos e hipotecas, fazer depósitos, etc. Bancos comerciais e pequenos bancos financeiros são dois tipos de bancos na Índia.
Os bancos financeiros podem ser denominados bancos de nova geração, pois passaram a existir somente após 2014 para o benefício dos pequenos agricultores e empresas, especialmente nas áreas rurais da Índia. Se alguém puder seguir em frente seguindo os cronogramas e diretrizes, os bancos serão mais benéficos para as pessoas obterem estabilidade e segurança financeiras.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
