Sempre que você quiser tomar um empréstimo ou um cartão de crédito de uma instituição financeira como um banco ou NBFC, você os ouvirá falar sobre relatório de crédito e pontuação de crédito.
Relatório de crédito vs pontuação de crédito
O diferença entre relatório de crédito e pontuação de crédito é que um relatório de crédito é um relatório que mostra o histórico de todos os seus pagamentos, uma pontuação de crédito é um número que avalia o risco de crédito de que você tem crédito ou não para qualquer empréstimo. Um relatório de crédito também inclui todos os tipos de contas bancárias e dívidas, a pontuação de crédito é avaliada por meio de seu arquivo de crédito.
Além disso, um relatório de crédito é o histórico de todas as atividades de crédito e crédito atual. Inclui informações públicas de entidades governamentais, bem como informações de empresas privadas. Uma pontuação de crédito é o resumo de sua capacidade de crédito com base no relatório de crédito.
Tabela de comparação entre relatório de crédito e pontuação de crédito
| Parâmetro de Comparação | Relatório de crédito | Pontuação de crédito |
|---|---|---|
| Informação Dada | Histórico e status atual de crédito | Pontuação de 3 dígitos |
| Formato de Informação | História cronológica | Pontuação de 3 dígitos |
| Usado para obter crédito? | sim | sim |
| Base de Informação | Com base no histórico de crédito real | Baseado no padrão FICO |
| Custo | 1 relatório gratuito de cada agência de relatório de crédito | O custo varia de acordo com a agência |
O que é um relatório de crédito?
Um relatório de crédito é uma declaração de seu histórico de crédito e status de crédito atual. O relatório de crédito contém informações sobre seus credores e como você os pagou.
Ele mostra se você atrasou um pagamento, se inadimpliu em um empréstimo, solicitou mais linhas ou limites de crédito e se você tem gravames ou julgamentos contra você.
O relatório de crédito fornece informações detalhadas sobre seu histórico de crédito, incluindo quando você abriu as linhas de crédito pela primeira vez, quando foram fechadas e se você as pagou em dia.
O relatório também contém seu nome e quaisquer outros nomes que você possa ter usado, endereços atuais e anteriores, histórico de emprego, data de nascimento, número do seguro social e número de telefone. Qualquer um desses itens associados a você será incluído em seu relatório de crédito.
Também incluirá execuções hipotecárias, falências e empresas que acessaram seu relatório de crédito. Informações negativas e positivas podem ser mostradas no relatório de crédito.
Por exemplo, você pode ter tido um empréstimo inadimplente há 3 anos, mas também tem um empréstimo atual que está pagando de acordo com os termos. Mudanças no relatório de crédito podem ser uma bandeira vermelha de possível roubo de identidade.
Podem ser empréstimos ou cartões de crédito obtidos em nome da pessoa que ela não autorizou. Além disso, algumas das consultas de crédito podem ser um indicador de que alguém está tentando obter crédito não autorizado.
Às vezes, esquece-se que as empresas de serviços públicos também usam seu relatório e pontuação de crédito para prestar serviços. Pode ser qualquer serviço, incluindo eletricidade, água, lixo, cabo e outros.
Normalmente, eles não negam serviços, mas cobram um depósito antes da instalação dos serviços, portanto, o relatório de crédito é importante no dia a dia e não apenas para obter um empréstimo.
Quanto melhor for sua pontuação de crédito, melhor negócio poderá ser oferecido por diferentes empresas. A obtenção de seu relatório de crédito é importante, mesmo se você não obtiver uma pontuação de crédito correspondente.
Verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez ao ano o ajudará a manter o controle de seu histórico de crédito e evitar roubo de identidade. Os relatórios de crédito podem estar incorretos e até desatualizados, por isso é aconselhável ficar de olho neles. As pontuações de crédito são derivadas dos relatórios de crédito, portanto, isso também pode estar incorreto e fazer com que você tenha negado o crédito que deveria ter obtido.
Aqueles que usam o crédito e aqueles que não usam o crédito descobrirão que os relatórios de crédito ainda são uma grande parte de suas vidas. Os relatórios de crédito fornecem informações sobre quais empresas estão examinando seu histórico de crédito e, se você não reconhecer todas ou algumas dessas empresas, pode haver um ladrão de identidade à espreita.
Referências
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
