Uma boa pontuação de crédito é fundamental quando se pensa em tomar um empréstimo. Ele permite que um credor reconheça o risco envolvido em emprestar dinheiro a um indivíduo. Existem vários tipos de empréstimos que podem ser aproveitados de acordo com a pontuação de crédito que se tem.
FHA vs Empréstimos Convencionais
A diferença entre o FHA e os empréstimos convencionais é que o FHA é um empréstimo apoiado pelo governo que você pode tomar mesmo que não tenha uma boa pontuação de crédito. Por outro lado, os empréstimos convencionais são garantidos por credores privados. Os empréstimos convencionais exigem que o mutuário tenha uma boa pontuação de crédito.
Os empréstimos FHA são garantidos pela Federal Housing Administration. Esse tipo de empréstimo é respaldado por uma agência governamental e tem muito poucas qualificações restritivas para o mutuário. Portanto, uma pessoa com uma pontuação de crédito menor pode facilmente pegar dinheiro emprestado com isso. No entanto, o pagamento de entrada para empréstimos FHA pode ser bastante alto, dependendo de sua pontuação de crédito.
Os empréstimos convencionais são empréstimos para aquelas pessoas que têm uma boa pontuação de crédito. Eles são apoiados por credores privados e nenhuma agência governamental está envolvida no processo. No entanto, para se qualificar para esse tipo de empréstimo, existem muitas restrições. Além disso, é necessário um baixo índice de DTI junto com um pagamento inicial.
Tabela de comparação entre FHA e empréstimos convencionais
| Parâmetros de comparação | FHA | Empréstimos Convencionais |
| Pontuação de crédito | Um indivíduo pode pedir dinheiro emprestado mesmo que sua pontuação de crédito seja menor. | Um indivíduo só pode pedir dinheiro emprestado se tiver uma pontuação de crédito elevada. |
| Seguro | Os empréstimos da FHA são segurados pelo governo. | Os empréstimos convencionais são segurados por credores privados. |
| Requisitos | Os empréstimos FHA exigem que o mutuário tenha uma pontuação de crédito de 580. | Os empréstimos da convenção exigem que o mutuário tenha uma pontuação de crédito de 620 ou superior. |
| Pagamento inicial | O mutuário pode obter este empréstimo mesmo que o pagamento inicial seja de apenas 3,5%. | O mutuário deve pagar 20% ou usar a opção de hipoteca privada. |
| Concorrência | Os empréstimos da FHA são competitivos porque têm o respaldo do governo e, portanto, não são muito arriscados. | Os empréstimos convencionais são menos competitivos porque são garantidos por credores privados e podem ser arriscados. |
| Qualificação | Os empréstimos FHA têm menos qualificações restritivas. | Os empréstimos convencionais têm qualificações mais restritivas. |
O que é FHA?
FHA é um empréstimo hipotecário que a Federal Housing Administration segura. Esse tipo de empréstimo é garantido pelo governo. Tem poucas qualificações restritivas, permitindo que as pessoas peçam dinheiro emprestado mesmo com uma pontuação de crédito baixa. Uma pessoa pode pedir dinheiro emprestado com uma pontuação de crédito de 580 ou superior.
O dinheiro também pode ser emprestado por um empréstimo da FHA com uma pontuação de crédito de 500. No entanto, isso tem várias implicações. Quanto maior for a pontuação de crédito de uma pessoa, menor será o pagamento inicial. Por exemplo, quando você tem uma pontuação de crédito de 580, o pagamento inicial é de 3,5%. Porém, quando você tem uma pontuação menor, a entrada é de 10%.
Todo empréstimo tem um limite de acordo com a casa que deseja adquirir. O limite depende de qual local você escolheu para configurar sua casa. Além disso, esses limites são alterados a cada ano. Pode depender se o local é rural, de classe média ou classe alta.
É necessário pagar um prêmio de seguro hipotecário enquanto toma um empréstimo FHA. Esse valor é pago enquanto você tomar o empréstimo ou por 11 anos de pagamento de 10% à vista. O valor a ser pago depende do total da hipoteca, duração da hipoteca, etc.
O que são empréstimos convencionais?
Os empréstimos convencionais são empréstimos à habitação segurados por credores privados. Para aproveitar esse tipo de empréstimo, a pontuação de crédito de uma pessoa deve ser de pelo menos 620. Embora seja difícil conseguir um empréstimo convencional, os termos de reembolso são muito flexíveis. É a decisão do credor se o mutuário é elegível ou não.
O pagamento inicial de um empréstimo convencional é de 20%. No entanto, quando um indivíduo não pode pagar 20% de entrada, ele tem a opção de pagar um seguro hipotecário privado. A taxa de juros depende da pontuação de crédito do indivíduo, bem como de sua relação empréstimo-valor.
Os termos de reembolso dos empréstimos convencionais são bastante flexíveis. No entanto, se um pequeno pagamento for feito, o risco para o credor aumenta. Os credores podem confiar mais nos mutuários quando eles têm uma pontuação de crédito alta ou quando fizeram um pagamento maior.
Os tipos de empréstimos convencionais incluem empréstimos convencionais em conformidade, empréstimos convencionais Jumbo, empréstimos de carteira, empréstimos convencionais subprime, empréstimos convencionais amortizados e empréstimos convencionais ajustáveis. Embora esses empréstimos tenham taxas de juros baixas, limites de empréstimo mais altos e flexibilidade, eles também têm suas desvantagens. Esses empréstimos exigem uma alta pontuação de crédito e têm diretrizes de qualificação rígidas.
Principais diferenças entre FHA e empréstimos convencionais
- Uma pessoa pode se qualificar para um empréstimo FHA mesmo se sua pontuação de crédito for menor. Os empréstimos convencionais são concedidos apenas para pessoas com contagens de crédito mais altas.
- Os empréstimos FHA são garantidos pelo governo, enquanto os empréstimos convencionais são garantidos por credores privados.
- Os empréstimos FHA exigem menos entrada, enquanto os empréstimos convencionais exigem um alto pagamento.
- Os empréstimos FHA são competitivos, enquanto os empréstimos convencionais não.
- Os empréstimos FHA não são tão flexíveis quanto os últimos e têm taxas de juros mais altas.
Conclusão
Comprar uma casa nova não é uma tarefa fácil, e é por isso que os empréstimos são de grande ajuda. Os empréstimos FHA e convencionais são boas opções para pessoas que procuram um empréstimo fácil. Enquanto os empréstimos FHA têm restrições brandas, os empréstimos convencionais têm muitas qualificações restritivas.
