Tomar um empréstimo hipotecário é uma das maiores decisões que alguém pode tomar na vida. Investir em uma boa casa é um dos aspectos mais importantes de uma vida boa e confortável. Portanto, ao decidir sobre um empréstimo hipotecário, é muito importante entender tudo sobre o empréstimo, a taxa de juros aplicada e que tipo de empréstimo é.
Taxa fixa x taxa flutuante
A principal diferença entre a taxa fixa e a taxa flutuante é que a taxa de juros em um plano de taxa fixa não muda e permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo. Por outro lado, em um plano de taxa flutuante, a taxa de juros muda dependendo das tendências do mercado.
Um empréstimo de Taxa Fixa, como o nome indica, tem uma taxa de juros que permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo e não muda em nenhum exercício financeiro. As prestações a amortizar serão as mesmas em todos os exercícios, ao longo do prazo do empréstimo.
Em um plano de taxa flutuante, a taxa de juros do empréstimo mudará de acordo com a situação atual do mercado. Uma taxa básica de juros é aplicada durante a primeira parcela, mas essa taxa básica flutua dependendo das tendências do mercado e, portanto, a taxa pode aumentar ou diminuir durante um determinado exercício financeiro.
Tabela de comparação entre a taxa de Fived e a taxa de juros flutuante
| Parâmetros de comparação | Taxa de juros fixa | Taxa de juros flutuante |
| Definição | Na taxa de juros fixa, a taxa de juros permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo e não muda | Em um plano de juros de Taxa Flutuante, a taxa de juros muda de ano para ano, dependendo das tendências de mercado de um determinado ano financeiro |
| Taxa de juros | A taxa de juros é maior em comparação com a taxa flutuante | A taxa básica de juros é menor, mas muda posteriormente de acordo com as condições do mercado |
| Riscos | Risco menor está envolvido, pois a taxa de juros é fixa | O risco é maior porque a taxa de juros é volátil e depende das condições de mercado |
| EMIs | EMIs são corrigidos | Mudança EMIS de acordo com a taxa de juros |
| Planejamento financeiro | O planejamento do orçamento é possível e pode ser planejado com antecedência | O planejamento orçamentário não é possível, pois os juros podem aumentar drasticamente por um ano |
O que é taxa fixa de juros?
Um empréstimo de taxa de juros fixa é um tipo de empréstimo hipotecario oferecido por muitas instituições financeiras. Neste tipo de empréstimo à habitação, a taxa de juro aplicada é fixa ou bloqueada e, portanto, a taxa permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo.
O benefício de um empréstimo de taxa fixa é que a taxa de juros é independente das condições de mercado ou da situação de um exercício financeiro. Assim, as flutuações do mercado ou mudanças nos mercados financeiros do país não afetariam a taxa de juros.
Assim, as prestações ao longo do prazo do empréstimo serão as mesmas. Isso ajuda no planejamento do orçamento antes de optar pelo empréstimo, pois o planejamento financeiro é crucial antes de tomar qualquer empréstimo.
Os riscos envolvidos neste plano de crédito também são menores, pois devido a uma Taxa Fixa, o valor das parcelas anuais não sofreria alteração. Este é outro benefício de optar por este plano de empréstimo, em comparação com um empréstimo de taxa flutuante, onde riscos maiores estão envolvidos.
A única desvantagem desse plano é que a taxa de juros geralmente é mais alta do que a taxa de juros básica de um plano de empréstimo de taxa flutuante. A taxa de juros de um plano de taxa fixa é geralmente de 1 a 2,5% mais alta do que a taxa flutuante.
O que é taxa de juros flutuante?
Em um plano de taxa de juros flutuante, a taxa de juros do empréstimo muda de acordo com as condições de mercado em um determinado exercício financeiro.
Nesse plano, o empréstimo é feito com base na taxa de juros básica. Mas a taxa básica de juros muda após a primeira parcela, dependendo das condições de mercado durante aquele determinado período.
Conseqüentemente, as parcelas do plano de taxa flutuante não permanecem as mesmas durante todo o prazo do empréstimo. As parcelas variam de ano para ano, dependendo das tendências de mercado durante aquele ano.
As oscilações do mercado afetam fortemente a taxa de juros e assim a parcela do ano seguinte pode aumentar ou diminuir, em relação à parcela do ano anterior.
Devido à volatilidade da taxa de juros, os riscos envolvidos no plano são maiores do que no plano de Taxa Fixa, pois a taxa de juros pode aumentar para um valor drástico se as condições de mercado forem ruins. As tendências do mercado influenciam o valor da prestação para um determinado ano.
Esta é a única desvantagem do plano, pois devido à volatilidade do mercado, o planejamento orçamentário para investimentos de longo prazo não é possível.
A taxa básica do empréstimo é comparativamente menor do que a taxa do plano de Taxa Fixa, embora a taxa mude posteriormente, dependendo da situação do mercado.
Principais diferenças entre taxa fixa e taxa flutuante de juros
Conclusão
Os empréstimos à habitação são os empréstimos mais populares oferecidos pelas instituições financeiras e é muito importante compreender tudo sobre o empréstimo antes de optar.
Existem diferentes tipos de empréstimos que os bancos oferecem e os dois tipos mais comuns são empréstimos de taxa fixa e empréstimos de taxa flutuante. Ambos os tipos têm suas próprias vantagens e desvantagens.
Um empréstimo de taxa fixa é mais seguro porque a instituição não pode aumentar a taxa de juros do empréstimo, durante o prazo do empréstimo. As parcelas permanecem as mesmas durante o mandato e isso permite um bom planejamento financeiro.
Em um plano de taxa flutuante, a taxa de juros depende inteiramente das condições de mercado do país. Assim, a taxa pode aumentar ou diminuir, de acordo com as tendências do mercado.
Ambos os empréstimos oferecem boa ajuda financeira, mas é muito importante escolher o tipo certo para a situação certa.
