Para garantir que tenhamos um futuro seguro e sólido, também temos que tomar providências no momento que são cruciais. Um desses arranjos é o seguro - ele pode tornar nossas vidas consideravelmente mais fáceis quando chegar a hora. Um aspecto do seguro que tem ganhado bastante atenção é o seguro saúde. Para adquirir seguro saúde, deve-se estar ciente das diferenças entre um HRA e um HAS.
HRA vs HSA
A diferença entre HRA e HSA é que enquanto ambos são dois tipos de seguro saúde que se pode pagar, enquanto o primeiro é baseado em uma relação empregador-empregado, o último é um seguro sobre o qual você tem total controle e autonomia. Embora o seguro anterior seja um esquema de seguro em que o empregador deposita uma certa quantia, mas esse valor é perdido pelo empregador assim que você sai do emprego, o último é um esquema de seguro no qual você tem total propriedade do seguro.
HRA é uma sigla que designa o plano de saúde denominado Health Reimbursement Arrangement. Isso se baseia em uma relação empregador-empregado. É um esquema de seguro em que o empregador deposita uma certa quantia, mas essa quantia é confiscada pelo empregador assim que você se demite do emprego. É uma conta criada para fazer face às despesas médicas que um trabalhador sofre durante a sua relação laboral com o empregador.
Por outro lado, o HSA (Conta Poupança Saúde) é um plano de saúde que não está disponível para todos, mas apenas para uma determinada categoria. Esta é uma conta individual e o proprietário tem controle total sobre ela. O beneficiário deve ter um plano de saúde com franquia elevada. Certos limites são definidos para a quantidade de contribuição que pode ser feita pelo indivíduo.
Tabela de comparação entre HRA e HSA
| Parâmetros de comparação | HRA | HSA |
| Todas as formas | Acordo de Reembolso de Saúde | Conta Poupança Saúde |
| Elegibilidade | Deve-se ser o empregado em uma relação empregador-empregado | Deve-se estar inscrito no Plano de Saúde de Alta Franquia |
| Propriedade e controle | O empregador contribui para a conta; portanto, ele possui a propriedade da conta. | Aquele que utiliza o plano de benefício de saúde tem a propriedade e o controle da conta. |
| Patrocinador | Nesse caso, o empregador contribui para a conta em nome do seu empregado. | Neste caso, o próprio empregado fornece o plano |
| Benefícios fiscais | Não muito alto | Baixa taxa de prêmio e tem maiores dedutíveis de impostos |
O que é HRA?
HRA é uma sigla que designa o plano de saúde denominado Health Reimbursement Arrangement. Isso se baseia em uma relação empregador-empregado. É uma conta criada para fazer face às despesas médicas que um trabalhador sofre durante a sua relação laboral com o empregador.
É um esquema de seguro em que o empregador deposita uma certa quantia, mas essa quantia é confiscada pelo empregador assim que você se demite do emprego. Em outras palavras, esta conta permanece em vigor durante o período de emprego do funcionário. Uma vez que o emprego chega ao fim, a conta não permanece mais funcional para custear as despesas médicas do funcionário.
É extremamente vantajoso para o trabalhador, uma vez que é o empregador que terá de cobrir todas as despesas médicas. No entanto, há um limite especificado para isso.
Neste caso, o empregador contribui para a conta em nome do seu empregado, tornando-se assim seu patrocinador. Como o empregador é o proprietário da conta, o funcionário não pode fazer retiradas da conta.
Vale ressaltar que, neste plano, os empregadores podem alterar o valor da sua contribuição para a conta em determinadas circunstâncias. Outra desvantagem é que o funcionário não pode ganhar juros sobre a conta.
O que é HSA?
HSA (Health Savings Account) é um plano de saúde que não está disponível para todos, mas apenas para uma determinada categoria. Esta é uma conta individual e o proprietário tem controle total sobre ela.
Portanto, os critérios de elegibilidade são que não apenas a pessoa deve estar empregada, mas também deve ter um plano de saúde com franquia elevada, e só então a pessoa que o beneficia estará em condições de criar uma conta e fazer contribuições regulares para ela.
Este plano coloca o proprietário em uma posição lucrativa. Isso ocorre porque não só as despesas com um teste de açúcar no sangue, raio-x ou um exame odontológico são cobertas por ele, mas também cobrem as despesas incorridas com serviços de ambulância.
Certos limites são definidos para a quantidade de contribuição que pode ser feita pelo indivíduo.
Aqui, como as contribuições são feitas pelo próprio funcionário, ele tem total controle sobre a conta e, portanto, é o dono da conta. Além disso, se a pessoa não atingir o seu limite anual, o montante não utilizado transita para o ano seguinte.
O que torna esta conta uma verdadeira vencedora é o fato de que os juros que você ganha com ela ficam isentos de impostos. Para adicionar uma cereja no bolo, se o funcionário acabar perdendo o emprego e conseguir um novo emprego, ele ainda pode manter a conta e continuar colhendo os benefícios.
Principais diferenças entre HRA e HSA
Conclusão
Há uma infinidade de seguros de que se pode aproveitar hoje. Mas, entre o vasto número de seguros que estão disponíveis para nós, o seguro saúde é muito importante. Portanto, também é de extrema importância conhecê-los bem. Os mais comuns são- o HRA e o HSA. Embora ambos sejam dois tipos de seguro saúde que podem ser pagos, enquanto o primeiro se baseia na relação empregador-empregado, o último é um seguro sobre o qual você tem total controle e autonomia.
Embora o seguro anterior seja um esquema de seguro em que o empregador deposita uma certa quantia, mas esse valor é perdido pelo empregador assim que você sai do emprego, o último é um esquema de seguro no qual você tem total propriedade do seguro. Na verdade, eles têm seu próprio conjunto de diferenças, mas não se pode negar o fato de que também compartilham certas semelhanças. Por exemplo, ambos são despesas médicas que só podem ser reclamadas se um deles atender aos requisitos especificados. Além disso, os fundos de ambas as contas podem ser transferidos para o ano seguinte, se nenhum deles exceder o limite do ano anterior.
Referências
- https://scholarship.tricolib.brynmawr.edu/handle/10066/22568
- https://www.actuary.org/sites/default/files/files/public/pdf/health/hsa_oct07.pdf
