Você pode ver uma Taxa de porcentagem anual (APR) ao lado da taxa da nota durante a busca por um novo empréstimo hipotecário. A inclusão de um APR é exigida por lei federal a fim de fornecer aos mutuários uma referência consistente para comparar o custo total de cada empréstimo.
Taxa de juros vs taxa de porcentagem anual (APR)
A diferença entre a taxa de juros e a taxa percentual anual (APR) é que o custo de pegar algo é o valor principal da taxa de juros. a APR é a taxa mais eficaz a ser examinada porque inclui não apenas os juros do empréstimo, mas também as taxas e outros custos relacionados com a obtenção do empréstimo.
A taxa de juros atualmente cobrada em empréstimos hipotecários é, além disso, calculada pela pontuação de crédito do comprador e taxas exigentes - ou seja, a taxa de juros geral atualmente exigida pelos agiotas em empréstimos hipotecários. a taxa de juros é normalmente determinada por sua pontuação de crédito, o que significa que quanto maior sua pontuação de crédito, mais confiável ela é.
o credor define a APR, que inclui taxas de empréstimo e outros encargos adicionais que são diferentes de um credor para outro. Ele fornece aos mutuários uma visão mais detalhada do custo de um empréstimo. A Taxa Porcentagem Anual nada tem a ver com o pagamento recorrente, que é determinado exclusivamente com base na taxa de juros.
Tabela de comparação entre a taxa de juros e a taxa percentual anual (APR)
| Parâmetros de comparação | Taxa de juro | Taxa de porcentagem anual (APR) |
| Definição | Sua taxa de juros anual é uma estimativa direta dos juros que você paga em um empréstimo hipotecário. | Muitas despesas e taxas que não são incorporadas à taxa de juros são levadas em consideração pela APR. |
| Cálculo | As taxas de juros fornecem um cálculo básico. | APR permite comparar fornecedores de hipotecas. |
| Interesse principal | As taxas de juros são medidas para se concentrar. | A APR evita que os credores retenham informações sobre determinados custos. |
| Flexibilidade | uma taxa de juros Opções fixas e bloqueáveis estão disponíveis. | Somente se o mutuário pretende morar na casa. |
| O custo total do empréstimo | a taxa de juros não fornece uma imagem real de quanto custará um empréstimo no total. | Um custo de transação mais baixo nem sempre implica uma TAEG mais baixa. |
O que é taxa de juros?
Sua taxa de juros anual é um cálculo simples dos juros que você está pagando em um empréstimo hipotecário, excluindo quaisquer despesas adicionais. As taxas de juros são geralmente alguns décimos de ponto percentual mais baixas do que a APR. A maioria dos consumidores procura credores e avalia as ofertas de empréstimos com base na taxa de juros. Embora as taxas de juros sejam freqüentemente expressas como taxas anuais.
Você terá o menor pagamento mensal da hipoteca se obtiver a menor taxa de juros. Compare as taxas de APR fornecidas a você se você quiser saber o preço cumulativo do empréstimo hipotecário. A melhor taxa de porcentagem anual pode não ser a menor taxa ou pagamento, mas será a menos cara ao longo da vida do empréstimo.
O Federal Reserve, também conhecido como Fed, define a taxa de fundos federais, que tem impacto sobre as taxas de investimento. A taxa de reservas geral é a taxa overnight na qual os bancos dão dividendos de poupança a outros bancos. em uma recessão, por exemplo, o Fed geralmente reduziria a taxa de fundos federais para encorajar as pessoas a gastar.
Durante os períodos de forte desenvolvimento econômico, o Federal Reserve normalmente aumentaria as taxas de juros ao longo do tempo para promover maior poupança e equilibrar o fluxo de caixa.
O que é a taxa de porcentagem anual (APR)?
APR significa taxa de porcentagem anual calculada por empréstimo. Este é o valor total que você pagará ao longo de um ano, incluindo juros, taxas do credor, custos de originação e outras despesas. Ao pedir dinheiro emprestado, quanto menor for a TAEG, menos caro será ao longo do tempo; no entanto, isso não garante o pagamento mensal mais baixo.
As taxas percentuais anuais fornecem uma imagem mais precisa de quanto você está pagando em seu empréstimo. Dependendo se os pontos são adicionados ou não, a APR pode ser maior ou menor. Os credores freqüentemente promovem taxas de APR baixas que são artificialmente baixas devido ao pagamento de pontos de desconto.
A APR se refere à taxa de juros geral do empréstimo hipotecário, bem como quaisquer custos adicionais gastos na aquisição do empréstimo. A APR geralmente inclui os custos do credor e de avaliação, no entanto, as despesas do credor às vezes são incluídas quando o encargo de avaliação não é.
Simplificando, refere-se ao custo geral do empréstimo ao longo de um ano. É uma ferramenta melhor para comparar bens financeiros do que a taxa de juros, pois é mais completa. É um indicador confiável do custo geral do empréstimo. É considerado um importante fator de orientação quando se trata de empréstimos.
Principais diferenças entre a taxa de juros e a taxa percentual anual (APR)
- As taxas de juros são um grande indicador de como será o seu pagamento mensal, enquanto as contas APR para muitos dos custos e taxas não são levadas em consideração na taxa de juros.
- As taxas de juros fornecem cálculo padrão, enquanto a APR fornece uma comparação realista de diferentes credores hipotecários e produtos.
- As taxas de juros são medidas para se concentrar. Considerando que APR impede os credores de não divulgar certas taxas.
- A taxa de juros não fornece uma imagem precisa do custo total de um empréstimo, ao passo que uma TAEG mais baixa não se traduz necessariamente em um negócio melhor.
- A taxa de juros pode ser fixa ou bloqueada, ao passo que a APR pode ser otimizada somente se o mutuário planeja permanecer na propriedade durante toda a hipoteca.
Conclusão
Outros encargos “ocultos”, como custos de fechamento ou “pontos” pagos em uma hipoteca, devem ser pagos pelo mutuário. Essas cobranças variam de acordo com o credor e até mesmo entre as várias opções de empréstimo do mesmo credor.
Taxas de juros e taxas de porcentagem anuais não são a mesma coisa e não devem ser usadas indistintamente. Uma taxa de juros é uma ferramenta útil para calcular quanto custa tomar emprestado o principal de um empréstimo imobiliário e para prever quanto custará o pagamento mensal da hipoteca. Uma taxa percentual anual (APR), por outro lado, permite que os mutuários estimem o custo total de uma hipoteca.
