A gestão é um componente crítico do setor bancário. Os baluartes do setor financeiro são banco de investimento e banco mercantil. A banca de investimento, bem como a banca mercantil, desempenha um papel vital no ambiente económico de hoje para favorecer os melhores interesses dos investidores. Ambos visam servir como instrumentos financeiros no setor empresarial, proporcionando à organização recursos e benefícios adequados.
Banco de investimento vs banco mercantil
A diferença entre o banco de investimento e o banco comercial é que o banco de investimento ajuda o negócio fornecendo serviços como consultoria, fusão e aquisição, enquanto o banco comercial lida com finanças nacionais e internacionais.
O banco de investimento é uma agência de um banco que fornece serviços de consultoria a clientes governamentais e corporativos, como levantamento de capital, fusões e aquisições. Em suma, esses bancos atuam como uma ponte entre uma empresa e um investidor potencial. Os investidores investem em empresas, enquanto as empresas precisam de investimentos para se expandir no mercado. O banco de investimento serve como fonte de financiamento para uma variedade de empresas, agências governamentais e outras organizações.
O banco mercantil é um serviço prestado por instituições financeiras denominadas Merchant Banks, especializadas em finanças internacionais, indivíduos de alto patrimônio líquido, financiamento comercial para empresas multinacionais e empresas que buscam levantar capital por meio de um IPO (IPO). Os bancos comerciais também fornecem conselhos sobre a arrecadação de fundos e outros assuntos importantes que surgem durante uma transação entre duas empresas.
Tabela de comparação entre banco de investimento e banco comercial
| Parâmetros de comparação | Investimento bancário | Merchant Banking |
| Significado | São bancos especializados que lidam com os serviços financeiros (serviços de consultoria, fusão e aquisição, etc.) de uma organização governamental ou de uma grande empresa do setor público ou privado. | São serviços bancários especializados que oferecem serviços financeiros a uma empresa multinacional e a pessoas de alto patrimônio líquido. |
| Serviços | Fusões e aquisições, assessoria consultiva, capital privado, capital de risco e subscrição, vendas e negociação, serviços de pesquisa | Promoção de projetos, Serviços de sindicação para empréstimos, Aconselhamento corporativo, Subscrição e colocação de títulos, Capital de risco, Gestão de carteiras |
| Lida com | Grandes empresas privadas ou públicas, organizações governamentais | Indústrias de pequena escala, indústrias de média escala, indivíduos de alto patrimônio líquido |
| Exemplo de bancos | J.P. Morgan, Morgan Stanley, Credit Suisse, Merrill Lynch, Bank of America, Goldman Sachs, Barclays, etc. | Banco de Maharashtra, Barclay Bank PLC, Bajaj Capital Ltd, Axis Bank LTD, etc. |
| Facilita IPO e serviços de fusão e aquisição | sim | Não |
O que é banco de investimento?
A assistência financeira que oferece serviços de consultoria a um governo, empresa ou qualquer entidade é fornecida por métodos de banco de investimento. O capital financeiro é usado em transações de banco de investimento. O banco comercial e de varejo não é o mesmo que banco de investimento. Ao contrário de outros bancos, os bancos de investimento não aceitam receber depósitos de seus clientes.
O banco de investimento é dividido em três partes: front office, middle office e back office. Tanto no banco de investimento quanto no negócio, o front office produz receita. Quando se trata de middle office, ele é responsável pelo gerenciamento de risco, supervisão de tesouraria e crescimento da estratégia corporativa. O back office monitora as negociações que foram concluídas e faz os ajustes necessários para a transação.
As firmas de banco de investimento altamente qualificadas normalmente auxiliam em uma de duas atividades principais: comprar ou vender um negócio. Tem como objetivo levantar o capital de um investidor, oferecendo seus serviços financeiros ao investidor. Eles auxiliam na promoção de novas fusões e aquisições, verificação de novas dívidas, venda de ações, títulos de paridade para todas as formas de empresas e negociações para empresas de renome e investidores privados.
O que é Merchant Banking?
O banco mercantil é especializado em transações financeiras internacionais, incluindo investimento imobiliário estrangeiro, investimento corporativo estrangeiro e financiamento comercial. Os bancos comerciais oferecem serviços como emissão de LC (cartas de crédito), consultoria comercial, transferências de fundos internacionais e assim por diante. Os clientes de bancos comerciais são geralmente empresas de pequeno a médio porte. Eles não fornecem serviços de depositário ao público em geral como os bancos comerciais fazem.
Eles também vendem ações em nome de empresas por meio de colocações privadas para investidores sofisticados que não precisam de tanta divulgação regulatória. Para preencher a lacuna entre o capital de risco e as ações públicas, os grandes bancos mercantis adquirem uma parcela significativa da propriedade de empresas com um potencial significativo para altas taxas de crescimento e posicionam o patrimônio de forma privada com outras instituições financeiras.
Os bancos comerciais tradicionais são especializados em financiamentos internacionais, como investimento corporativo global, financiamento comercial e investimento imobiliário internacional. Embora algumas dessas funções possam ser compartilhadas com bancos de investimento, outras, como a emissão de cartas de crédito e transferências de fundos internacionais, são principalmente administradas por bancos comerciais.
Principais diferenças entre banco de investimento e banco comercial
- Os bancos de investimento geralmente atendem ao governo, corporações e investidores institucionais, enquanto os bancos mercantis atendem a pequenas e médias empresas, bem como a pessoas físicas com alto patrimônio líquido.
- Os bancos de investimento se especializam em subscrição de ações, subscrição de segurança financeira, serviços de consultoria em fusões e aquisições para compradores e vendedores, enquanto os bancos comerciais se especializam em sindicação de empréstimos, financiamento de comércio internacional e serviços de consultoria.
- Os bancos de investimento não ajudam no financiamento do comércio internacional, enquanto os bancos mercantis ajudam no financiamento do comércio internacional por meio de cartas de crédito.
- Durante fusões e aquisições, os bancos de investimento fornecem serviços de análise, auditoria e consultoria a seus clientes, enquanto os bancos comerciais não.
- O banco mercantil oferece consultoria sobre como pagar dívidas e obter empréstimos para empresas, enquanto o banco de investimento não.
Conclusão
Embora Investment Banking e Merchant Banking sejam subconjuntos do mesmo setor, eles oferecem serviços financeiros diferentes. O banco de investimento é uma agência de um banco que fornece serviços de consultoria, como levantamento de capital, fusões e aquisições para seus clientes. O banco mercantil oferece serviços como sindicação de empréstimos, gerenciamento de portfólio e capital de risco para seus clientes. O banco de investimento é benéfico para as empresas, pois aceleram seu capital ou custo de produção.
Em suma, os bancos de investimento subscrevem dívidas e ações e promovem fusões e aquisições entre empresas, enquanto os bancos comerciais facilitam o câmbio e as transações entre empresas. Além disso, pode-se dizer que os bancos de investimento possuem um conceito amplo, enquanto os bancos mercantis possuem um conceito restrito.
