Industrialização e globalização são termos comumente usados no comércio mundial atualmente. A industrialização começou no século XVIII na Grã-Bretanha, enquanto a globalização em grande escala ocorreu apenas no século XIX. O comércio internacional floresceu desde então, e países em todo o mundo receberam novas oportunidades para seus empresários. No entanto, isso trouxe problemas de credibilidade tanto para o exportador quanto para o importador.
Organizações internacionais têm, portanto, trazido medidas de segurança significativas a esse respeito. Entre elas estão a Carta de Crédito e a Coleção Documental, que se confundem como uma mesma coisa, mas apresentam diferenças consideráveis.
Carta de crédito vs coleção documental
A diferença entre uma Carta de Crédito e uma Cobrança Documental é que, no primeiro caso, o banco deve remeter as taxas ao exportador. Por outro lado, neste último caso, o banco não tem essa responsabilidade.
Uma Carta de Crédito é um documento emitido a pedido do importador de mercadorias do seu banco. Tem a vantagem de que, caso o importador não esteja em condições de remeter as mercadorias importadas, o seu banco tem de suportar a obrigação de pagar ao exportador. Uma Carta de Crédito é um documento amplamente utilizado no comércio internacional.
A Cobrança Documentária é o documento emitido a pedido do exportador de seu banco. A mercadoria é entregue ao importador somente no momento do desembaraço e retirada dos documentos de consignação. A coleção documental é menos popular quando comparada a uma carta de crédito.
Tabela de comparação entre Carta de Crédito e Cobrança Documentária (em formato tabular)
| Parâmetro de comparação | Carta de crédito | Coleção Documental |
|---|---|---|
| Definição | Uma Carta de Crédito é um documento emitido pelo banco do importador para o banco do exportador que garante ao exportador a remissão total do valor da exportação. | Uma coleta documental é o processo pelo qual o banco do exportador solicita o pagamento do banco do importador, enviando documentos detalhando o valor da transação e a lista de itens. |
| Autoridade emissora | O banco do importador é a autoridade emissora da Carta de Crédito. O importador solicita a um banco de seu país a emissão da carta. | O banco do exportador é a autoridade emissora da Cobrança Documental. O exportador apresenta os documentos relevantes a um banco em seu país. Este banco então notifica o banco do importador sobre os aspectos comerciais. |
| Cobranças incorridas | Os encargos incorridos sobre o importador pelo banco emissor são geralmente mais altos e medidos como uma porcentagem do valor da Carta de Crédito. | As despesas incorridas sobre o exportador durante a emissão da Cobrança Documentária são geralmente mais baixas e mínimas em comparação com os custos da Carta de Crédito. |
| Uso preferível | Preferidos quando o importador e o exportador pertencem a países muito distantes e têm receios quanto às condições econômicas um do outro. | Preferido quando o importador e o exportador se conhecem muito bem, e há maior confiança de que não haverá quebra de confiança. |
| Nível de Segurança | Oferece um maior nível de segurança em transações internacionais, pois a responsabilidade da remessa é do banco do importador. | Não é considerada uma ferramenta segura para transações internacionais, pois o importador corre maior risco de fraude. |
O que é Carta de Crédito?
Uma Carta de Crédito (LC) também é chamada de Crédito Documentário ou Crédito Comercial do Banqueiro ou Carta de Compromisso (LoU). É um documento formal emitido por um banco para outro.
É amplamente utilizado no comércio internacional e fornece um garantia a um vendedor que receberá dinheiro por suas mercadorias. Ele também atua como um utilitário para retirar dinheiro de bancos em países estrangeiros.
Quando um comerciante e um importador finalizam seu contrato, o importador solicita a um banco em seu país que emita uma Carta de Crédito. Este banco informa o banco do exportador sobre o contrato.
O banco do importador emite a Carta de Crédito após buscar garantia do importador. Se o importador não remeter as taxas no futuro, o banco deverá pagar ao exportador em seu nome. Existem muitos tipos de cartas de crédito, como comerciais, de reserva, rotativas e outras. A Câmara de Comércio Internacional supervisiona essas operações. As Cartas de Crédito tornaram-se eletrônicas hoje em dia. Embora cobrem custos extras, são considerados muito seguros.
O que é coleção documental?
Uma coleta documental é um processo pelo qual o banco do exportador recupera o pagamento do banco do importador, em troca de documentos de embarque. É uma vantagem especial para o vendedor.
Quando o contrato comercial entre o vendedor e o comprador é finalizado, o vendedor solicita a um banco em seu país que emita uma Cobrança Documental, mediante a apresentação de documentos detalhando sua remessa. O banco do vendedor também é chamado de Banco Remetente.
O Banco Remetente encaminha esses documentos ao banco do comprador, também chamado de Banco de Coleta. O Banco Cobrador informa o comprador sobre os documentos e os entrega ao comprador quando ele efetua o pagamento.
Eles são de dois tipos - documentos contra pagamento (D / P) e documentos contra aceitação (D / A).
Documentos contra pagamento são coleções documentais quando o pagamento é feito à vista. Documentos contra aceitação são aqueles em que a data de pagamento é futura. Embora as coleções documentais sejam mais barato do que as cartas de crédito, eles também são menos seguro. Eles geralmente são preferidos apenas quando o exportador e o importador têm uma relação estável e confiável.
Principais diferenças entre carta de crédito e coleção documental
Tanto as cartas de crédito quanto as coleções documentais são partes interessadas no comércio internacional. O Banco é a autoridade emissora em ambos os casos.
Existem, no entanto, muitas diferenças entre os dois. Estes são:
Conclusão
Como o comércio internacional está florescendo, as organizações comerciais em todo o mundo acolheram a mudança com vários privilégios para os investidores. Na Índia, também, o governo afrouxou muitas leis comerciais para atrair investidores.
Instalações como o carta de crédito e coleção documental inculcar uma sensação de segurança nos comerciantes de que eles não experimentariam práticas abusivas. Uma vez que os bancos são instituições confiáveis, sua utilização para salvaguardar as práticas de negociação alivia os operadores emergentes de apreensões.
No entanto, alguns fraudadores conseguem violação contratos e violam o paradigma comercial legítimo. Muitos países têm leis comerciais, enquanto muitos não. Isso torna as empresas nesses países vulneráveis a um colapso.
O Banco Nacional de Punjab fraude de 2018 é um exemplo de tal violação. Outro exemplo é o caso recente em que um país enviou equipamentos médicos com defeito, embora já tivesse prometido entregar produtos de qualidade. A Índia acendeu o fogo ‘Make in India’, mas deve-se estar ciente de que os comerciantes locais não sofrem devido ao conhecimento limitado sobre as leis de comércio.
