O dinheiro é o meio de troca na forma de moedas ou notas. Na verdade, é usado para fazer o pagamento de bens e serviços, e também para comprar coisas e pagar dívidas e assim por diante. O mundo dos negócios funciona e gira em torno do dinheiro.
Entre compradores, vendedores, tomadores de empréstimos e a instituição financeira ou banco, a Carta de Crédito e a Linha de Crédito desempenham seus respectivos papéis importantes. Uma carta de crédito e uma linha de crédito parecem iguais ao ouvir as palavras, mas ambas têm significados e funções diferentes. A pessoa que dirige uma empresa ou um indivíduo deve saber a diferença entre a carta de crédito e a linha de crédito.
Carta de Crédito vs Linha de Crédito
A diferença entre a carta de crédito e a linha de crédito é que uma carta de crédito é um documento emitido pelo banco ao vendedor a pedido do comprador. Já a linha de crédito é um instrumento financeiro que ajuda o cliente a tomar emprestado o valor máximo do banco.
Carta de crédito é um documento financeiro que o banco ou instituição financeira emite aos vendedores a pedido dos compradores. Compare com a linha de crédito, é um instrumento muito diferente.
A linha de crédito é um instrumento entre a instituição financeira e o tomador do empréstimo, que fixa o valor máximo que uma pessoa pode tomar emprestado a qualquer momento.
Tabela de comparação entre carta de crédito e linha de crédito (em formato tabular)
| Parâmetro de Comparação | Carta de crédito | Linha de crédito |
|---|---|---|
| Uso | Uma carta de crédito garante que o pagamento seja feito prontamente ao vendedor desde a extremidade do comprador. | Linha de crédito é o instrumento financeiro que apoia a empresa ou pessoa física com empréstimos financeiros. |
| Flexibilidade | É rígido, pode ser usado apenas uma vez para fazer o pagamento do comprador ao vendedor | É flexível, o valor fixo pode ser usado pelo cliente para pedir emprestado a qualquer momento |
| Taxas e avaliadas | Há uma taxa fixa pelo banco para uma carta de crédito e não há necessidade de pagar qualquer tipo de juros | A taxa de linha de crédito é fixada junto com as taxas que o mutuário tem de pagar juros apenas pelos fundos emprestados. |
| Partes envolvidas | Em todo o contexto da carta de crédito, estão envolvidas 4 entidades; comprador e vendedor e seus respectivos 2 bancos | Existem apenas duas partes envolvidas no processo, o mutuário ou cliente e a instituição financeira ou banco |
| Geografia | Carta de crédito usada principalmente no comércio internacional ou global, onde o comprador e os vendedores são de diferentes países | Em comparação com a carta de crédito, a linha de crédito é usada localmente onde o cliente e o banco residem. |
O que é Carta de Crédito?
Uma carta de crédito é um documento financeiro ou um instrumento que a instituição financeira ou o banco emite aos vendedores a pedido do comprador. Uma carta de crédito é usada principalmente no comércio internacional, onde compradores e vendedores são de países diferentes.
Uma carta de crédito também garante que o comprador fará o pagamento dentro do prazo, assim que o vendedor apresentar o comprovante de embarque e outros documentos das mercadorias e serviços. No caso de o comprador não efetuar o pagamento ao vendedor, o banco efetuará o pagamento.
Uma carta de crédito é usada para evitar o risco de crédito. Os objetivos da carta de crédito são, quando o fornecedor tem a garantia de que o comprador fará o pagamento após o envio da mercadoria. Sem uma Carta de crédito, um fornecedor pode pensar que o comprador não fará o pagamento após o envio, e o comprador pode pensar que, em caso de pagamento antecipado, o vendedor pode fugir com o dinheiro sem enviar a mercadoria. Tanto os vendedores quanto os compradores pensam em suas perdas.
Para ter um bom relacionamento comercial e profissional entre o comprador e o vendedor, é necessária uma carta de crédito. E se o comprador abriu a carta de crédito em nome do vendedor, ele pode pagar apenas no nome mencionado. Caso o comprador queira pagar a outros, ele não pode fazer isso.
Conforme mencionado acima, a instituição financeira cobra taxas pela carta de crédito, dependendo do tamanho da carta de crédito. Existem vários tipos de cartas de crédito disponíveis para o comércio internacional. Eles são:
- Uma carta comercial de crédito
- Carta de crédito rotativa
- Carta de crédito do viajante
- Carta de crédito confirmada
Carta de crédito normalmente fornecida em dois dias úteis. Garantir o pagamento por parte do comprador, caso falhe então do banco.
O que é linha de crédito?
Linha de crédito é um instrumento entre a instituição financeira e o cliente ou tomador, o empréstimo máximo que o cliente pode tomar utilizando a linha de crédito a qualquer momento até um valor fixo decidido pela instituição financeira para a atividade empresarial ou do dia a dia.
A linha de crédito é utilizada para diversos fins, o mutuário ou cliente pode utilizar a linha de crédito para comprar, investir no negócio, no dia a dia ou gastar sem pagar o montante imediato. A linha de crédito envolve as taxas fixadas pelo banco e juros apenas para fundos emprestados.
A linha de crédito tem a flexibilidade de ser usada sempre que o cliente ou tomador quiser. O mutuário pode usar uma linha de crédito para pagar contas de luz, credores e compra de materiais, mercadorias, investir no negócio, podendo gastar para seus fins até um valor fixo decidido pelo banco.
Na linha de crédito, estarão envolvidas apenas duas partes cliente e instituições financeiras. Existem dois tipos de linhas de crédito: linha de crédito com garantia e linha de crédito sem garantia.
A maioria das linhas de crédito não é garantida. Onde o mutuário toma o empréstimo da instituição financeira sem prometer qualquer garantia. Os empréstimos não garantidos têm juros mais altos e afetam os pontos de crédito. Um cartão de crédito é uma linha de crédito.
Uma linha de crédito garantida envolve a taxa de juros e obtém o limite máximo de crédito. Onde pessoas físicas e jurídicas são mais atraídas pela linha de crédito garantida, pois ela fornece o crédito máximo.
A linha de crédito é considerada como a conta rotativa onde a instituição financeira permite que o mutuário gaste o dinheiro, pague com juros e gaste novamente, é um ciclo sem fim onde rotativo. Linha de crédito e cartão de crédito são diferentes dos empréstimos parcelados.
A linha de crédito tem diferentes tipos de formulários, sendo que cada um segue a linha de crédito com ou sem garantia. Eles são
- Uma linha de crédito pessoal
- Linha de crédito de home equity
- Exigir linha de crédito
- Títulos - uma linha de crédito garantida
- Uma linha de crédito empresarial
A vantagem de uma linha de crédito é tomar emprestado o fundo apenas necessário e evitar o pagamento de juros mais altos, e o uso indevido da linha de crédito pode prejudicar a pontuação de crédito do mutuário.
Principais diferenças entre carta de crédito e linha de crédito
Conclusão
Carta de crédito e linha de crédito parecem semelhantes quando ouvimos sobre isso, mas ambas têm significados e funções diferentes. Carta de crédito usada principalmente em todo o mundo para o comércio internacional entre compradores e vendedores para fazer pagamentos. Uma carta de crédito ajuda as empresas a terem uma relação saudável e profissional entre comprador e vendedor.
A linha de crédito é um instrumento; instituição financeira fornece ao seu cliente. A principal vantagem da linha de crédito é que o tomador do empréstimo pode pedir dinheiro emprestado a uma instituição financeira apenas quanto ele precisa. Por causa disso, ele pode evitar o pagamento de juros mais altos. Um cartão de crédito é uma das linhas de crédito que os bancos oferecem. No caso de uma linha de crédito de uso indevido, há uma chance de prejudicar a pontuação de crédito do mutuário.
Tanto as cartas de crédito quanto as linhas de crédito têm suas próprias vantagens e desvantagens, antes de usar qualquer serviço, entrar em contato com instituições financeiras é bom.
