Quando empresas ou start-ups são estabelecidas, há muitas coisas que precisam ser consideradas. Um dos aspectos mais importantes é o financeiro.
A gestão das finanças é uma das principais razões que contribuem para o sucesso da empresa. Mas isso não significa que as coisas sejam sempre positivas para os negócios.
Eles podem enfrentar continuamente as falhas financeiras que precisam enfrentar. Existem muitas ferramentas financeiras que podem salvar uma empresa, oferecendo-lhes fundos de curto ou longo prazo. Dois desses processos são cheque especial e crédito em dinheiro.
Cheque especial e crédito em dinheiro são frequentemente considerados processos de financiamento semelhantes, mas existem algumas características que diferenciam esses dois termos que precisamos entender.
Cheque especial vs crédito em dinheiro
A diferença entre saque a descoberto e crédito em dinheiro é que o cheque especial permite que você retire mais dinheiro do que o que está em sua conta bancária, enquanto o crédito em dinheiro permite que você retire dinheiro apenas até um determinado limite.
O descoberto bancário é um empréstimo que pode permitir que você tenha um saldo negativo, mas não é o caso do crédito em dinheiro. O crédito em dinheiro é um empréstimo que só permite sacar dinheiro, sem tornar seu saldo negativo. Outras diferenças existentes entre o cheque especial e o crédito à vista são apresentadas na tabela de comparação a seguir.
Tabela de comparação entre cheque especial e crédito em dinheiro (em formato tabular)
| Parâmetro de Comparação | Cheque especial | Crédito em dinheiro |
|---|---|---|
| Definição | Um empréstimo em que o cliente tem permissão para sacar mais dinheiro do que o saldo bancário atual. | Um empréstimo em que o cliente pode sacar dinheiro até um certo limite, sem tornar o saldo bancário atual negativo. |
| Duração | Apenas por um período mais curto. | Pode ser prorrogado por um período de médio prazo. |
| Reembolso | Pode ser reembolsado inúmeras vezes. | Pode ser reembolsado em prestações. |
| Ofereceu para | Principalmente indivíduos. | Principalmente empresas, fabricantes, comerciantes, etc. |
| Taxa de juro | Comparativamente mais alto. | Comparativamente mais baixo. |
| Base de fornecimento | Demonstrações financeiras e histórico de crédito. | Situação de negócios e análise de mercado. |
O que é cheque especial?
Cheque especial é um tipo de empréstimo em que o cliente pode sacar mais dinheiro do que já está em suas contas bancárias, ou seja, pode permitir que você tenha um saldo negativo.
Por exemplo, você tem 40 $ em sua conta bancária, mas deseja sacar 45 $ para pagar por um item, então o banco pode pagar por esses 5 $, mas irá cobrar uma pequena taxa de serviço.
Existem dois tipos de cheque especial.
Em um saque a descoberto padrão, é o mesmo procedimento que você pode simplesmente retirar mais dinheiro do que seu saldo bancário, mas o banco cobrará uma taxa por isso.
Em um descoberto garantido, o banco ou alguma situação financeira pode emprestar o dinheiro, mas você tem permissão para usar as cotas de fundos mútuos.
A taxa de juros do cheque especial é normalmente mais alta do que o crédito em dinheiro. É concedido aos devedores apenas por um período mais curto.
O processo de concessão de cheque especial ao mutuário por um período específico é conhecido como proteção de cheque especial. É fornecido a pessoas físicas no caso de estarem enfrentando alguma atividade financeira.
Suponha que você tenha que pagar o aluguel, mas seu saldo atual é ligeiramente inferior ao aluguel. Se você tiver proteção para saque a descoberto, você será salvo porque seu banco pode cobrir esse custo extra.
Portanto, dependendo de seu relacionamento com o banco, ele examinará suas demonstrações financeiras e histórico de crédito para cobrir os custos do cheque especial.
O que é crédito em dinheiro?
O crédito em dinheiro é um tipo de empréstimo em que o cliente só pode sacar dinheiro até um determinado limite, sem tornar seu saldo bancário negativo.
A taxa de juros do crédito em dinheiro é normalmente menor do que a do cheque especial. É concedido aos devedores por um período de meio prazo e o devedor pode pagar o valor em prestações.
O crédito em dinheiro é principalmente para empresas, comerciantes, fabricantes e varejistas. Com base no desempenho dos negócios e na situação atual do mercado, o banco pode determinar a credibilidade dos mutuários.
Portanto, para novas empresas, pode ser um pouco difícil convencê-las e obter crédito em dinheiro.
Por exemplo, uma empresa investiu uma grande quantia de dinheiro em algum negócio. Mas, por algum motivo, o negócio emperra e o dinheiro também.
Se a empresa deseja comprar algo e agora está com pouco dinheiro, pode pedir ao banco o favor de um crédito em dinheiro. Dessa forma, a empresa pode administrar seus negócios sem se preocupar com sua queda.
Principais diferenças entre cheque especial e crédito em dinheiro
Algumas das características que diferenciam entre Cheque especial e Crédito em dinheiro são fornecidas a seguir:
- Cheque especial é um tipo de empréstimo em que o cliente pode sacar dinheiro além do saldo bancário atual. O crédito em dinheiro é um tipo de empréstimo em que o cliente pode sacar dinheiro até um determinado limite, sem tornar o saldo bancário atual negativo.
- A duração do cheque especial é apenas por um período mais curto, enquanto a duração do crédito em dinheiro pode ser estendida para um período de médio prazo.
- Um cheque especial pode ser reembolsado inúmeras vezes. O crédito em dinheiro pode ser parcelado.
- O cheque especial é oferecido à maioria dos indivíduos, enquanto o crédito em dinheiro é oferecido a empresas, varejistas, fabricantes e comerciantes, etc.
- A taxa de juros do cheque especial é comparativamente mais alta, enquanto a taxa de juros do crédito em dinheiro é comparativamente mais baixa.
- Fornecer um saque a descoberto a um mutuário é baseado em suas demonstrações financeiras e histórico de crédito, enquanto fornecer crédito em dinheiro a um mutuário é baseado em sua situação de negócios e análise de mercado.
Conclusão
Pode chegar um momento na vida em que você ou sua empresa podem estar enfrentando algumas situações financeiras difíceis. Para esses casos, o banco ou as instituições financeiras têm algumas políticas que podem fornecer alívio para esses indivíduos ou algumas empresas.
Quer se trate de um cheque especial ou de crédito em dinheiro, eles podem se tornar fontes temporárias de financiamento quando sua empresa está enfrentando instabilidade ou um indivíduo precisa pagar por algo necessário.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
