Unidades e agências bancárias são os dois tipos populares de bancos.
Unit Banking vs Branch Banking
O diferença entre Unit e Branch banking é que Unit banking se refere a uma única saída de banco que atende apenas a uma comunidade local. Por outro lado, a agência bancária envolve a prestação de serviços bancários por meio de uma empresa que está interconectada a muitos outros bancos ou agências.
O banco unitário é independente de qualquer outra entidade e a agência pode ser uma das muitas agências do banco. Esta unidade é independente das demais e, como tal, não está vinculada a nenhum outro banco, agência ou instituição financeira.
Em agências bancárias, agências ou bancos geralmente estão localizados fora da área dos domínios de seus clientes. Eles são controlados e supervisionados por uma empresa-mãe maior.
Tabela de comparação entre Unit Banking e Branch Banking
| Parâmetro de Comparação | Agência Bancária | Unidade Bancária |
| Cobertura geográfica | Os bancos operam em muitos lugares e chegam aos clientes por meio de uma rede de agências. | Os serviços são voltados para a comunidade local por meio de um único ponto de venda. |
| Independência de serviço | Cada marca responde a uma empresa-mãe por recursos e orientações. | Tudo acontece no nível do outlet, sem nenhuma empresa maior para supervisionar as operações. |
| Estabilidade Operacional | Estável e mais resistente a quaisquer crises econômicas. | São altamente suscetíveis a choques e quedas que afetam a área de operações. |
| Base de Recursos | Deriva seus recursos financeiros de várias fontes. | Seu esteio econômico é a unidade local. Tem uma base mais estreita como tal. |
| Tomando uma decisão | Tomada de decisão mais lenta devido à necessidade de consultar a matriz | Tomada de decisão mais rápida e confiável, pois não envolve nenhuma consulta. |
| Níveis de habilidade e experiência | Mão de obra altamente qualificada e especialização. Isso decorre das operações complexas e da enorme base de recursos. | Mão de obra menos qualificada e especialização. As unidades carecem de base de recursos para a contratação de pessoal especializado. |
| Taxa de juros | Fixo ao nível da sede e com as instruções do banco central | O banco de unidades tem margem de manobra para determinar sua própria taxa de escolha. |
O que é Unit Banking?
Conforme explicado acima, banco de unidade é a prestação de serviços bancários e financeiros por meio de uma única agência ou estabelecimento.
Neste caso, os serviços estão confinados a apenas uma área geográfica restrita. Da mesma forma, cada banco contém seus próprios acionistas, bem como um conselho de administração.
O que é o Branch Banking?
Agência bancáriapor outro lado, refere-se à prestação de serviços bancários padrão por meio de uma agência ou rede de bancos.
Eles estão espalhados por toda a parte e transcendem várias fronteiras geográficas ao mesmo tempo. Todas essas filiais são mantidas juntas por um comando central ou sede.
Principais diferenças entre Unit Banking e Branch Banking
1) Gestão
Os bancos de unidades são mais fáceis e eficazes de gerenciar do que os bancos de agências. Isso decorre de sua autonomia, que lhes dá a margem de manobra para tomar decisões de longo alcance sozinhos.
2) Escopo Geográfico
Por sua natureza, o banco de unidades se destina a impactar apenas a localidade geográfica local.
As agências bancárias, no entanto, alcançam um escopo mais amplo de clientes potenciais que se espalharam no exterior.
3) Tomada de decisão
Dada a sua autonomia, os bancos de unidades são capazes de tomar decisões rápidas e de longo alcance com facilidade.
As agências bancárias têm de consultar a sede e aguardar algum tempo para chegar a uma decisão.
4) Competição e Domínio
Os bancos de unidades geralmente são menores em tamanho. É improvável que eles desenvolvam tendências monopolistas. O exato oposto, entretanto, se aplica à abordagem de agências bancárias.
5) Transferência e distribuição de recursos
Devido ao seu alcance limitado e à base de recursos escassos, os bancos de unidades quase não podem contribuir para a distribuição dos recursos.
As agências bancárias fazem isso muito bem por causa de seu maior alcance operacional.
6) Flexibilidade Operacional
Em todas as contas, os bancos de unidades são mais flexíveis. Eles podem ajustar facilmente suas operações para espelhar as necessidades da base de clientes.
No caso de agências bancárias, você tem que passar por uma burocracia muito tediosa para fazer o seu caminho.
7) Deseconomias de escala
Qualquer grande empresa enfrenta alguns problemas únicos que surgem de seu grande tamanho. São as chamadas deseconomias de escala.
Os bancos de unidades sofrem menos com esses problemas quando comparados aos bancos de agências.
8) Distribuição de risco
Intimamente relacionado ao acima está a questão da distribuição de risco. Os bancos de unidades são afetados por riscos externos de forma pior do que os bancos de filiais.
Isso ocorre porque eles não têm nenhum outro lugar para operar.
9) Esfera de Influência
Os bancos de unidades têm uma esfera de influência comparativamente limitada. Estes estão principalmente concentrados em áreas urbanas e comunidades locais.
As agências bancárias, por outro lado, têm um alcance mais amplo e profundo.
10) Taxas de juros
As taxas de juros tendem a flutuar e variar amplamente de um banco para outro. Não existe um comando central para variar essas taxas.
Já nas agências, as taxas são uniformes independente da área de atuação.
11) Competição
Dado que os bancos de unidades são administrados e independentes uns dos outros, eles tendem a competir de forma indesejável entre si. Os bancos filiais são únicos, embora pertençam a empresas-mãe diferentes.
Portanto, é menos provável que representem uma competição prejudicial entre si.
Perguntas frequentes (FAQ) sobre Unit and Bank Banking
1) Vantagens e desvantagens do banco unitário e do banco de filiais?
Profissionais de banco de unidade: 1) É fácil de gerenciar2) Tenta resolver os problemas locais3) Menor chance de fraude4) Melhor eficiência
Unidade bancária Contras: 1) Falta de divisão de trabalho2) Recursos muito limitados3) Difícil de desenvolver em áreas atrasadas4) É caro transferir fundos
Prós da agência bancária: 1) Melhores processos2) Mais reservas de caixa3) Fácil transferência de contas de uma agência para outra
Bancos da filial Contras: 1) Difícil de detectar vazamentos2) A tomada de decisão leva tempo3) Nenhum toque pessoal para os clientes
2) O que é um exemplo de agência bancária?
O exemplo da agência do Banco é um escritório do Citibank aberto no estado de Nova York. Observe que Nova York tem vários escritórios do Citibank, o que significa que existem várias filiais do Citibank em Nova York.
3) O que é um código de agência do banco?
O código da ramificação é parte do código IFSC dessa ramificação. O código IFSC pode identificar uma ramificação e é exclusivo para ela.
4) Sistema bancário unitário originado em qual país?
O banco de unidades foi iniciado nos Estados Unidos
Conclusão
Bem, como você deve ter notado, as diferenças entre a unidade bancária e a filial são tão amplas quanto o céu está da terra.
Apesar dessas enormes diferenças, eles ainda são grandes e úteis para qualquer economia. Sua importância não pode, portanto, ser descartada. Tendo feito nossa parte para apontar essas diferenças, deixamos agora que você faça um bom uso das informações.
Você pode optar por abrir um negócio, compartilhá-lo com outras pessoas ou encontrar uma maneira de aprimorar esses dois modelos operacionais.
Referências
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
