Os investimentos são uma parte fundamental da vida. É preciso economizar por um lado e investir a economia por outro. Isso ajuda a viver uma vida de aposentadoria melhor sem qualquer tensão. Agora, quando se trata de investimento, as pessoas hoje investem em 401 (k) e anuidades, ao invés de ficar com o dinheiro no banco. Esses dois oferecem melhores retornos do que um banco e também são seguros se investidos no lugar e na hora certos.
401 (k) vs Anuidade
A diferença entre 401 (k) e anuidades é que, no caso de um 401 (k), o dinheiro é deduzido da conta de imposto no momento. Esse dinheiro cresce sem ser tributado e o imposto de renda é pago na hora dos saques. Uma anuidade é um contrato de seguro com um pagamento de quantia única, seguido de pagamentos feitos durante um período regular.
O 401 (k) é um plano em que uma parte da renda bruta de um funcionário é deduzida de sua conta bancária. Toda essa parte do dinheiro deduzido é paga no momento da aposentadoria. O funcionário tem que pagar o imposto sobre esse dinheiro. É descrito como uma conta de pensão de contribuição definida presente na subseção 401 (k) do Código de Receita Interna dos Estados Unidos.
Enquanto, uma anuidade é uma série de pagamentos feitos em intervalos regulares. Podem ser depósitos regulares em uma conta de poupança, pagamentos mensais de hipotecas residenciais, pensões, etc. O principal objetivo de uma anuidade é fornecer alguma renda decente na vida de aposentadoria de um indivíduo de forma furtiva.
Tabela de comparação entre 401 (k) e anuidade
| Parâmetros de comparação | 401 (k) | Anuidade |
| Compra / Contribuição | Se apenas o empregador tiver esse plano, um indivíduo pode contribuir para um desses planos. | Qualquer pessoa pode comprar uma anuidade de acordo com suas preferências desejadas. |
| Honorários | É fácil calcular os encargos adicionais de um plano 401 (k). | Os encargos nem sempre são fixos e podem ser consideravelmente mais elevados do que os anteriores. |
| Herança | Os herdeiros de alguém podem possuir o mesmo plano 401 (k). | Um plano de anuidade expira com a morte de uma pessoa. |
| taxas de retirada | Se retirado antes da idade de 59,5 anos, uma multa de 10% e o imposto devem ser pagos. | Eles têm suas penalidades junto com o imposto se retirado antes do período de resgate. |
| Comissão | Não há comissão a ser paga neste caso. | A comissão é paga de acordo com os planos dos investidores. |
O que é um 401 (k)?
Um plano 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria oferecido por muitos locais de trabalho nos Estados Unidos, o que dá uma vantagem na economia de impostos. Quando um funcionário se inscreve em um 401 (k), ele ou ela concorda em ter uma parte de cada cheque de pagamento depositado diretamente em uma conta de investimento. Uma parte ou a totalidade da contribuição pode ser compensada pelo empregador.
O 401 (k) foi um plano elaborado pelos EUA para incentivar os cidadãos a economizar para a aposentadoria. Pode-se economizar dinheiro suficiente para sua vida de aposentadoria por meio deste plano. Agora, o plano 401 (k) é de dois tipos, tradicional 401 (k) e Roth 401 (k).
As contribuições dos funcionários para um 401 (k) tradicional são retidas da renda bruta, o que significa que o dinheiro vem do salário do funcionário antes que os impostos de renda sejam reduzidos. Como resultado, o valor total das contribuições para o ano é deduzido da renda tributável do funcionário. O imposto pago sobre este valor é durante o tempo de saque.
Um Roth 401 (k) é semelhante a um plano 401 (k) tradicional. Uma parte da receita bruta de um funcionário é retida da receita bruta. No entanto, as contas Roth não podem ser utilizadas por todos os funcionários. Se o Roth estiver disponível, o funcionário pode escolher um ou outro, ou uma combinação dos dois, até as limitações de contribuição anual dedutível.
O que é uma anuidade?
Uma anuidade é um contrato de seguro distribuído que promete pagar dinheiro investido em um determinado fluxo de renda no futuro. As anuidades são compradas ou investidas usando prêmios mensais. A instituição controladora deve pagar uma série de pagamentos durante um intervalo fixo ou pelo resto da vida do beneficiário.
Anuidades são utilizadas principalmente para planejamento de aposentadoria e para mitigar o perigo de sobreviver aos recursos de uma pessoa. Às vezes, os ativos da vida de uma pessoa não são suficientes para sustentar seu padrão de vida. Nesse caso, as pessoas procuram as seguradoras para adquirir um contrato de anuidade.
Principalmente, as anuidades passam por duas fases. Primeiro vem a fase de acumulação, que (como o nome sugere) é o período da anuidade sendo financiada, ou o valor é acumulado de uma só vez. Nesta fase, não é necessário pagar nenhum imposto. Em seguida, vem a fase de anuitização, quando os pagamentos começam.
Os fundos de índice e os fundos mútuos são exemplos importantes de anuidades. Há um tempo antes do qual o investidor não pode sacar o dinheiro investido, que é conhecido como período de resgate. Esse tempo pode levar vários anos. Em caso de retirada urgente, o indivíduo pode ter que pagar uma taxa de resgate para retirar o dinheiro.
Principais diferenças entre 401 (k) e anuidade
Conclusão
Portanto, 401 (k) e anuidades são dois planos diferentes para um indivíduo. Ambos oferecem bons retornos e os investidores podem aliviar seus ativos durante sua vida de aposentadoria por meio desses planos.
Por um lado, planos 401 (k) são mais seguros do que anuidades; por outro lado, as anuidades buscam uma porcentagem maior de retorno se investidas nos planos certos com a análise certa. Os parâmetros oferecidos por ambos os planos devem ser avaliados antes de se tomar uma decisão final.
