Muitos esquemas financeiros diferentes podem ajudá-lo a proteger e economizar para uma aposentadoria confortável. No entanto, uma vez que todos os planos de aposentadoria têm suas características e vantagens, não é fácil entender qual deles é adequado para suas necessidades. É por isso que é melhor relacionar o maior número possível de propostas para fazer a escolha perfeita para você. As pensões tornaram-se um pouco familiares e os 401 (k) s tiveram que pegar a margem, apesar de serem organizados como um suplemento às pensões tradicionais, em vez do que como uma alternativa.
401k vs pensão
A diferença entre 401k e a pensão é que, no 401k, seu dinheiro está sob seu controle. E você pode decidir com quanto deseja contribuir para o investimento. Mas, no caso da pensão, é menos dependente dos seus desejos. De acordo com seu trabalho, o empregador decidirá o valor que usará de seu salário. Planos de aposentadoria e pensão são a ajuda mais comum para a aposentadoria, embora funcionem de várias maneiras drásticas.
No caso do 401 (k), você pode doar tanto de seus ganhos quanto preferir, contanto que não ultrapasse as fronteiras de pagamento anual. Os pagamentos são revogados diretamente de seus lucros e você pode alterar suas doações preenchendo alguns papéis com seu empregador. 401k contas funcionam de forma oposta. Todas as doações que você faz para o seu plano são geralmente 100% investidas e, quando você deixa seu empregador, suas contribuições ainda pertencem a você. Você pode renunciar aos doados ou preferir transferi-los para os 401k do seu novo empregador.
No caso de aposentadoria, seu empregador decide quanto doar. Infelizmente, isso pode ocasionalmente resultar em subfinanciamento. As pensões subfinanciadas correm o risco de não valer a pena pagar as vantagens prometidas. Infelizmente para esta política, a procura de empregos é a norma hoje em dia, e as pessoas dificilmente ficam com o mesmo empregador por mais anos (mais de três anos). De forma insuficiente, mesmo que você espere o tempo suficiente para adquirir os direitos adquiridos inteiramente, seus benefícios de pensão serão baseados em sua renda desse empregador.
Tabela de comparação entre 401k e pensão
| Parâmetros de comparação | 401k | Pensão |
| Pagamentos | Os pagamentos são baseados em quanto o trabalhador contribui e como o empregado investe o capital antes da aposentadoria | Os pagamentos são baseados em quanto tempo um trabalhador trabalha para a empresa e quanto o funcionário ganha |
| Quanto tempo duram os pagamentos? | Até que o dinheiro acabe | Para todo sempre |
| Quem financia a conta? | Principalmente o empregado (um empregador pode caber em algumas doações) | Principalmente o empregador |
| Quem gerencia os investimentos e assume o risco do investimento? | Principalmente o empregado | Principalmente o empregador |
| Quem tem controle sobre o dinheiro antes da aposentadoria? | Um funcionário pode mover dinheiro para outro 401k se sair da empresa (chamado de rollover) | O empregador retém até o empregado se aposentar |
O que é 401k?
Um esquema 401k é uma das estruturas mais familiares de um esquema de contribuição definida. Com um 401k, você opta por doar uma parte de sua renda para uma conta de aposentadoria cujos investimentos você administra. É um esquema patrocinado principalmente por meio de doações de trabalhadores por meio de reduções de salários antes dos impostos. A riqueza contribuída pode ser detectada em muitos investimentos, geralmente fundos mútuos, dependendo das opções disponibilizadas por meio da estratégia.
Qualquer desenvolvimento de investimento e crescimento em um 401k surge isento de impostos e não há nenhum capuz no avanço de uma conta privada. Mas, ao contrário das pensões, os 401ks colocam a ameaça do investimento e da longevidade nos empregados privados, necessitando que eles selecionem seus investimentos sem vantagens mínimas ou máximas garantidas. Os funcionários inferem o perigo de não investir bem e sobreviver às suas economias.
Com um 401k tradicional, o capital com que você contribui com sua renda é omitido de seus rendimentos tributáveis, o que significa que você receberá uma suspensão fiscal agora. Os investimentos então aumentam com o imposto diferido e você gasta as taxas sobre o que retira na aposentadoria.
Vários empregadores propõem contribuições semelhantes com seus esquemas 401 (k), o que significa que eles doam dinheiro extra para a conta de um funcionário (até um determinado nível) sempre que o funcionário prepara suas contribuições. Por exemplo, vamos supor que seu empregador conceda 50% de seus pagamentos ao seu 401 (k) até 6% de sua renda. Você recebe $ 100.000 e doa $ 6.000 (6%) para o seu 401 (k), então seu empregador contribui com um adicional de $ 3.000.
O que é pensão?
Um plano de pensão (também conhecido como plano de benefícios) é uma conta de aposentadoria financiada e patrocinada pelo seu empregador. É baseado em uma técnica que envolve sua idade, salário e o número de anos que você trabalhou e serviu em sua empresa. Vejamos um exemplo, o benefício de aposentadoria por viagem pode ser comparável a um por cento de seus ganhos regulares nos últimos cinco anos de seu trabalho e, em seguida, multiplicado por seus anos totais de emprego.
Com uma pensão, a sua entidade patronal garante-lhe uma mensalidade regular, que começa na altura da reforma e dura pelo resto da vida. Confiando em seu plano, uma parte desses benefícios pode ser concedida a um cônjuge ou herdeiro após sua morte. Normalmente, você tem que trabalhar para o empregador por um número fixo de anos antes de estar totalmente investido ou poder receber uma pensão.
Com as pensões, seu empregador adota todas as ameaças de dar a você um salário na aposentadoria. Eles guardam riqueza para você a cada ano em que você trabalha e organizam quaisquer investimentos ao longo da vida de seu fundo de pensão. Você ganha uma taxa separada, independentemente do desempenho dos investimentos de sua pensão. Você obterá a proporção exata de se as demandas aumentaram ou diminuíram.
Principal diferença entre 401k e pensão
As seguintes diferenças principais entre 401k e planos de pensão podem ser adicionadas conforme indicado abaixo:
Conclusão
O levantamento das diferenças entre os planos 401k e os planos de previdência permite muitas tomadas de decisão. Ao todo, essas várias decisões fornecem muitas instruções para cometer erros graves. Contando com a categoria de planos de aposentadoria que você tem disponível, você poderá ler e ser solicitado a decidir sobre um.
Os tópicos representam ameaças, mas também oferecem recompensas possíveis. É extremamente essencial que você se prepare e tome a decisão certa para cada um e monitore regularmente sua política de aposentadoria. Isso pode ser irresistível. Esses julgamentos podem ter efeitos terríveis em seu futuro a longo prazo.
Portanto, seria melhor ter em mente que informações incorretas (propaganda exagerada) tornam simples dar origem a decisões erradas.
