Os sistemas de transferência e distribuição estão em constante evolução, oferecendo uma ampla gama de opções para clientes e buscadores de crédito. Os bancos oferecem vários sistemas para pagamentos e liquidações. Um sistema de pagamento ideal garante uma transferência de fundos precisa e segura, por meio de um processo descomplicado.
ACH vs RTGS
A diferença entre o ACH e o LBTR é que no caso do ACH a liquidação dos pagamentos é feita em lotes, enquanto no caso do LBTR o pagamento em tempo real é feito individualmente.
ACH significa Automatic Clearing House. É um sistema de pagamento que foi introduzido nos Estados Unidos da América durante os anos 1970.
LBTR significa Liquidação Bruta em Tempo Real e é a maneira mais rápida de transferir dinheiro. Nesse processo, o dinheiro de um banco é transferido em tempo real e pelo valor bruto. Isso significa que não há período de espera no processamento da transação e cada transação é tratada individualmente. O benefício básico de fazer uma transação LBTR é que ela é um meio de troca muito rápido.
Tabela de comparação entre ACH e RTGS (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | ACH | LBTR |
|---|---|---|
| Formulário completo | Significa Câmara de Compensação Automática | Significa Liquidação Bruta em Tempo Real. |
| Tempo necessário | 2-3 dias úteis | 1 dia útil |
| Sistema de pagamento | A liquidação para ACH é feita em lotes | As liquidações são tratadas individualmente |
| Riscos | Esses pagamentos podem ser vulneráveis aos riscos de entrega | O risco de entrega é desprezível, mas outras fraudes podem acontecer. |
| Processo | O saldo líquido de crédito vs débito é considerado nas folhas do banco central. | A liquidação ocorre sem considerar o saldo líquido. |
| Ideal | O sistema ideal para pagamentos repetitivos, como transferências de salários | LBTR tem grande utilidade no caso de pagamentos urgentes de grandes quantias que precisam ser liquidados individualmente. |
O que é ACH?
Durante a década de 1970, as Nações Unidas da América criaram um sistema de pagamento por meio de uma rede integrada para facilitar o pagamento instantâneo com uma redução significativa do uso de cheques e contas em papel. Gradualmente, o sistema foi adotado por várias economias e evoluiu para um sistema de liquidação facilitado eletronicamente.
ACH significa Automated Clearing System, popularmente conhecido como Electronic Clearing System. As liquidações são administradas por um órgão centralizado, que no caso dos EUA era o NACHA ou National Automated Clearing House System. Este era um órgão independente que mantinha e regulava o fluxo de fundos pelo canal ACH.
A pegada foi introduzida para fornecer soluções para pagamentos repetitivos de grande volume nos setores corporativo e privado. Trouxe um sistema centralizado de pagamento via UID e orientações estruturadas para os usuários do serviço.
Em termos simples, o ACH é um sistema de pagamento eletrônico que permite transferir dinheiro de uma conta bancária para outra por meio de uma rede que se dedica a processar esses pagamentos em lotes. As transferências ACH são na forma de depósitos ou pagamentos. Quando você recebe pagamentos na forma de salários, pensões ou benefícios de juros, isso é chamado de depósito ACH.
Ao pagar contas a organizações ou indivíduos, você registra um pagamento ACH, como uma transferência de débito.
É uma forma de pagamento pessoa para pessoa, geralmente gratuita e extremamente rápida. o tempo de processamento é geralmente de 2 a 3 dias úteis. É um método ideal para processar pagamentos repetitivos.
O que é LBTR?
LBTR ou Real Time Gross Settlement é um sistema de pagamento que permite fazer pagamentos instantâneos. Os pagamentos feitos por meio do LBTR são liquidados em uma base um para um e não são liquidados com base no crédito total para um saldo devedor.
Os pagamentos LBTR são idealmente para transferências interbancárias de grandes quantias. Os encargos para transações LBTR variam de acordo com o Banco, no entanto, a maioria dos bancos centrais atribuiu um limite máximo para a taxa que pode ser cobrada.
O primeiro sistema de transferência LBTR foi estabelecido pelo US Fedwire na década de 1970. Hoje, a maioria das transações LBTR são lideradas por bancos centrais. A característica dessa transferência é que ocorrem em tempo real. Essas transações são independentes e não são afetadas pelos sistemas de liquidação pela Net.
Conseqüentemente, o principal benefício das transferências LBTR é que o fator de risco de entrega associado aos pagamentos de alto valor é significativamente melhorado. No entanto, essas transações são vulneráveis a fraudes digitais, como phishing e roubo de dados.
Para poder realizar uma transferência LBTR, ambos os bancos devem estar envolvidos nas instalações bancárias básicas. É um modo de transferência ideal para transações de baixo volume e alto valor. Os bancos centrais adotaram o sistema LBTR para competir com o crescimento altamente competitivo do mercado. Esses métodos de pagamento alternativos são importantes para o crescimento econômico geral.
Principais diferenças entre ACH e LBTR
Conclusão
Hoje, os bancos estão oferecendo uma variedade de soluções de pagamento para as necessidades exclusivas de pessoas e empresas. Os bancos centrais introduziram métodos alternativos de pagamento. ACH e LBTR são uma das muitas opções disponíveis nos bancos modernos.
A principal diferença entre o ACH e o LBTR é que o primeiro é um sistema de repasse que opera dentro do processo de liquidações líquidas da relação crédito / dívida, no caso do último as liquidações são feitas de forma individualizada. Enquanto ACH é um método ideal para pagamentos de alto volume, como pagamento de contas, salários e pensões. LBTR é melhor para pagamentos de alto valor que devem ser feitos com urgência.
