Cheque especial e conta corrente são dois termos bancários separados. Os bancos mantêm ambos os extratos para conveniência dos clientes. Por meio da conta à ordem, pode-se sacar dinheiro conforme sua conveniência, enquanto o Cheque Especial permite ao cliente sacar mais dinheiro do que os fundos disponíveis na conta.
Cheque especial x conta corrente
A diferença entre o cheque especial e a conta à ordem é que o cheque especial permite que uma pessoa retire mais quantia do que a conta mantém. E a conta corrente é exatamente o oposto; pode-se retirar dinheiro da conta à ordem tanto quanto a conta mantém, sem qualquer aviso prévio.
Um cheque especial é emitido pelo banco quando o saldo da conta é baixo ou zero. O cheque especial permite que o cliente tenha menos encargos financeiros.
A conta à ordem dá acesso fácil ao dinheiro presente na conta bancária. Normalmente, o dinheiro que está presente na conta corrente não acumula juros. Isso permite que o cliente retire o máximo de dinheiro possível. Essa conta costuma ser usada para fins comerciais.
Tabela de comparação entre saque a descoberto e conta corrente (em formato tabular)
| Parâmetro de Comparação | Cheque especial | Conta corrente |
|---|---|---|
| Flexibilidade de Uso | Essa flexibilidade permite que o cliente use o dinheiro em uma emergência sem ter crédito suficiente. | Esta facilidade permite ao cliente sacar dinheiro a qualquer momento, desde que haja fundos individuais suficientes na conta. |
| Papel de interesse | O banco cobra juros das contas descobertas disponíveis do cliente. Esses juros são calculados em função dos ativos oferecidos como garantia. | As contas correntes não rendem juros devido à flexibilidade que oferecem. Os bancos não pagam juros a esses titulares de contas. |
| Limites de retirada | O saque a descoberto contra conta operacional corrente pode sacar até cinquenta mil INR em dinheiro por semana. | Os fundos podem ser retirados a qualquer momento do banco ou de outras instalações bancárias, como caixas eletrônicos. Não há limite específico atribuído para transações. |
| Beneficiários | Útil para indivíduos, negócios de pequena escala. Para manutenção de fluxo de caixa suficiente. | Útil para empresas de grande porte, indivíduos com recursos consideráveis. Eles são estabelecidos para realizar transações do dia-a-dia com facilidade. |
| Banco de varejo - ofertas | Não há ofertas de banco de varejo para clientes com cheque especial. Essas contas são como empréstimos de curto prazo concedidos para manutenção. | Essa conta oferece talões de cheques, cartões de débito, serviços de banco pela Internet e também, o mais importante, um cheque especial. |
O que é cheque especial?
Este é um instrumento financeiro de banco onde o dinheiro pode ser retirado das contas dos correntistas, mesmo se houver um saldo nulo. É uma extensão do limite de dinheiro, que muitas vezes está descoberto.
Essas contas a descoberto são emitidas para cada titular de conta, dependendo de sua classificação de crédito e do relacionamento com um determinado banco. O cliente pode sacar dinheiro até um limite específico.
Existem diretrizes específicas a serem seguidas pelo RBI na ÍNDIA. Os bancos cobram juros individuais quando os clientes fazem uso do cheque especial. Existem recursos exclusivos de cheque especial que são os seguintes-
Essa conta ajuda a um fluxo de caixa responsável para atender ao capital de giro. Portanto, a maioria das empresas de pequeno porte opta por essa opção.
Existem critérios de elegibilidade específicos para titulares de contas de poupança e salário que podem usufruir do cheque especial. A credibilidade do cliente perante o banco é um fator essencial. O cliente precisa manter uma conta de salário saudável, onde o salário é creditado em tempo hábil para aproveitar o cheque especial na conta de salário.
Os juros do Cheque Especial são calculados pela taxa negociada entre o banco e o correntista no documento assinado - os juros calculados diariamente. Por exemplo, se a taxa de juros do OD (Cheque Especial) é de 10% ao ano, os cálculos são baseados no saldo devedor diário.
O que é conta corrente?
Essa conta financeira é um tipo de conta de depósito mantida por pessoas físicas que precisam realizar grandes transações diariamente com o respectivo banco.
A conta corrente não precisa conter o saldo mínimo; a principal característica dessa conta permite que o titular da conta faça vários depósitos e retiradas. Esse recurso exclusivo ajuda a manter as transações comerciais regularmente sem qualquer obstáculo.
Existem muitos recursos úteis da conta corrente; o principal deles é aproveitar o cheque especial e os depósitos em dinheiro de até cinquenta lakh por mês. Esses recursos ajudam os proprietários de negócios a encontrar capital de giro.
Os benefícios da CA (conta corrente) fornecem um número máximo de facilidades de banco de varejo. Existem muitos tipos de contas correntes, como: -
O titular da conta precisa enviar documentos KYC válidos para abrir uma conta à ordem. Recentemente, houve uma mudança nas regras específicas na Índia. Existem bancos que oferecem taxas de juros em contas correntes também.
Principais diferenças entre cheque especial e conta corrente
- Ambos os instrumentos financeiros têm significados diferentes. A conta à ordem permite ao titular sacar dinheiro sem aviso prévio. Visto que o cheque especial é onde o banco tem autoridade final, seja para emitir dinheiro descoberto ou não.
- A principal diferença é que para um titular de conta à ordem, os juros não serão pagos pelo banco. Para um titular de conta garantida, o banco cobra juros diariamente.
- O titular da conta a descoberto precisa ter credibilidade com o banco; ou seja, ele precisa ter uma pontuação CIBIL adequada. Para uma conta à ordem, o titular deve ser capaz de manter um saldo médio, que geralmente é em grandes quantidades.
- Os titulares de conta garantida precisam reembolsar o empréstimo tomado de acordo com as regras e regulamentos do banco. Os titulares de conta corrente não precisam se aproximar de um banco para transações diárias, depósitos em cheque, retiradas, etc.
- O titular de uma conta à ordem pode facilmente aproveitar as facilidades de descoberto bancário. O titular da conta que utilizou o cheque especial na maioria das vezes não é elegível para manter uma conta à ordem existente. Esta cláusula novamente depende da pontuação de crédito de um indivíduo.
Conclusão
Tanto o centro comercial à vista como a descoberto, possuem características únicas e desempenham um papel essencial como instrumentos financeiros. A conta à ordem é para transações bancárias de alta frequência, sem restrição de saque.
Os bancos geralmente não pagam juros a esses titulares de contas. Visto que um cheque especial é concedido aos titulares de contas correntes para liquidar dinheiro e manter saldos para fins comerciais;
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
