Os sistemas de empréstimos já estavam disponíveis há 3.000 anos. Uma das primeiras formas de sistemas de empréstimo era o penhor, um sistema de coleta de garantias para oferecer dinheiro em troca.
Empréstimo é o processo de dar dinheiro ao devedor para que seja pago com juros. Os juros sobre o valor disponibilizado são pré-definidos. Os métodos de reembolso também eram variados. Em certos casos, o dinheiro é emprestado e por esse montante equivalente de bens é dado como medida de segurança.
Em alguns casos, o dinheiro é emprestado e devolvido trabalhando para a pessoa na fazenda ou no campo. O período de trabalho também é pré-definido.
Com o tempo, quando o sistema bancário evoluiu para sua estrutura independente, passou a oferecer empréstimos a pessoas físicas e jurídicas. Em contrapartida, os indivíduos e os proprietários das empresas pagaram o valor com juros.
A quantidade de dinheiro emprestado é decidida pelo banco a pedido do cliente e também os critérios de elegibilidade que o banco estabeleceu para os empréstimos. As condições de reembolso também são decididas pelo banco, o que inclui a taxa de juros e a duração dentro da qual o empréstimo deve ser compensado.
As duas terminologias importantes de negócios bancários são Empréstimo e EMI. Ambos estão interligados na forma de negócios, no entanto, existem diferenças entre os dois.
Empréstimo vs EMI
A diferença entre o Empréstimo e o EMI é o método de transação. Um empréstimo é um suporte monetário oferecido pelo banco ao cliente, enquanto a EMI é a norma de reembolso para devolver os fundos em um período fixo a uma taxa de juros fixa.
Tabela de comparação entre empréstimo e EMI (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | Empréstimo | EMI |
|---|---|---|
| Significado | Um empréstimo é o dinheiro dado ao cliente pelo banco para reembolso futuro do valor do empréstimo, incluindo os juros. | EMI (Prestações Mensais Equacionadas) é o método transacional para pagar o empréstimo em um período fixo com uma taxa de juros fixa. |
| Preferido a | O cliente faz um empréstimo para comprar itens de alto valor que ele não pode pagar com sua renda atual. | O cliente prefere a EMI para pagar o empréstimo concedido com um planejamento financeiro adequado no futuro. |
| Benefícios fiscais | Não há benefícios fiscais na obtenção de um empréstimo. | O reembolso de empréstimos por meio da EMI tem dois componentes: valor do principal e valor dos juros. Em vários casos de empréstimos, os benefícios fiscais podem ser aproveitados por meio do valor do principal ou do valor dos juros. |
| Fatores decisivos | O empréstimo é decidido com base em fatores como status de renda, idade do mutuário, valor da garantia (se necessário), status de crédito e muito mais. | A EMI é decidida com base no valor do empréstimo, na taxa de juros e na duração do prazo. |
| Funcionalidade de transação | O empréstimo é a transação onde o dinheiro é recebido. | EMI é a transação em que o dinheiro é devolvido. |
O que é empréstimo?
Um empréstimo é um dinheiro recebido de uma instituição financeira para fins pessoais ou comerciais que deve ser reembolsado no prazo estipulado com juros. Um empréstimo pode ser um desembolso único ou também vários desembolsos com base no limite definido pelo banco e na necessidade do cliente.
Os empréstimos são frequentemente concedidos pelos bancos, no entanto, as outras entidades que oferecem empréstimos são empresas, instituições financeiras e também governos. Os empréstimos permitem, naturalmente, o crescimento da oferta monetária.
Um indivíduo faz um empréstimo para comprar um item de alto valor que talvez não consiga comprar com sua renda regular. Um empréstimo é aproveitado pelas empresas para sua expansão ou quaisquer compras industriais.
Existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis. Em termos simples, todos os empréstimos vêm em duas categorias: empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos.
Os empréstimos garantidos são aqueles oferecidos com base em garantias, enquanto os empréstimos não garantidos são aqueles oferecidos por outros sistemas da instituição financeira.
Os empréstimos não garantidos são aqueles que as pessoas optam. Os critérios de elegibilidade para aproveitar os empréstimos não garantidos variam de banco para banco.
Normalmente, depende da situação da renda, histórico de crédito e idade do tomador. Na verdade, os empréstimos não garantidos têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos.
O que é EMI?
Prestações mensais equacionadas é o método de transação para pagar o empréstimo concedido. Ao aproveitar o empréstimo, há certos aspectos decididos; a taxa de juros, a duração do reembolso do empréstimo, o valor do empréstimo.
Esses fatores decidem o valor EMI para cada mês. A EMI é uma operação que ocorre constantemente na referida data, todos os meses, até que a dívida seja liquidada.
EMI tem dois componentes; Valor do principal, valor dos juros. Como o EMI é pago mensalmente, uma parte do EMI compensa o principal e outra parte paga os juros do empréstimo concedido.
Naturalmente, o valor pago pela EMI para saldar a dívida é maior do que o valor do empréstimo. A EMI oferece benefícios fiscais para o cliente.
O valor do principal ou o valor dos juros representam benefício fiscal para o cliente. Observa-se também que quanto maior a duração do período de payback, mais o valor é pago.
A EMI facilita um bom planejamento financeiro para cada mês. Alguns bancos têm diferentes tipos de juros; fixo e flutuante.
Os especialistas financeiros aconselham a escolha da taxa fixa de juros, pois será claro quanto é o dinheiro a ser pago a cada mês. Em vez disso, o interesse flutuante deixa o cliente em um estado bizarro.
Principais diferenças entre empréstimo e EMI
- O principal diferença entre o empréstimo e o EMI é o método de transação. Um empréstimo é um suporte monetário oferecido pelo banco ao cliente, enquanto a EMI é a norma de reembolso para devolver os fundos em um período fixo a uma taxa de juros fixa.
- O empréstimo não oferece nenhum benefício fiscal, enquanto a EMIs prontamente tem benefícios fiscais que podem ser solicitados.
- O empréstimo a ser sancionado é decidido com base em muitos fatores, como histórico de crédito, idade do cliente, valor da garantia, situação de renda. EMI é decidido em três fatores; montante do empréstimo, taxa de juros e duração do prazo.
- O empréstimo é um método de transação em que os fundos são recebidos do banco, enquanto a EMI é os fundos devolvidos ao banco.
- O cliente prefere um empréstimo para comprar itens de alto valor que a pessoa não pode pagar com seu estado de renda atual. A EMI tem preferência para obter liberdade financeira para pagar o empréstimo conforme sua conveniência.
Conclusão
É necessário um forte planejamento financeiro quando se trata de aproveitar o empréstimo. O plano também deve ter backup onde o EMI deve ser pago a qualquer custo todos os meses. O não pagamento deve impactar muito no histórico de crédito.
O objetivo do empréstimo deve ser bem definido e é aconselhado pelos especialistas financeiros pensar em todos os meios antes de sucumbir à obtenção do empréstimo nos bancos. EMI é um bom método para pagar o empréstimo, às vezes o valor do reembolso por meio de EMIs pode facilmente chegar a duas vezes o valor do empréstimo. Tudo depende da duração do prazo menor, menor o prazo, menor o valor pago de volta como juros.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
