Os empréstimos são um aspecto importante da funcionalidade bancária que ajuda a construir a economia do país. As instituições financeiras ajudam financeiramente o indivíduo ou uma empresa a adquirir uma propriedade ou a utilizá-la para fins pessoais.
Em troca, os bancos cobram juros que devem ser pagos pelo indivíduo ou empresa junto com o princípio em um determinado período. Essa transação ajuda os bancos a oferecerem juros cumulativos aos clientes que possuem poupança ou conta corrente.
O banco é uma instituição que usa o dinheiro como mercadoria para venda. O dinheiro acumula juros enquanto economiza e o dinheiro também acumula juros enquanto é emprestado.
Esse equilíbrio é atingido todos os anos e isso também ajuda o banco a ser lucrativo em seus respectivos negócios. O empréstimo que é oferecido ao povo está sob certas normas que estabelecem os bancos. As normas são usadas para verificar a qualidade de crédito de uma pessoa para oferecer um empréstimo. Isso também ajuda os bancos a determinar o montante máximo que pode ser emprestado por um indivíduo ou uma organização.
O valor máximo que uma pessoa pode pedir emprestado a um banco ou usar um cartão de crédito é denominado limite. Este limite é fixado com base na relação dívida / rendimento do requerente. Essas duas terminologias trabalham juntas no setor bancário. Existem algumas diferenças importantes entre eles para entender sua funcionalidade no sistema bancário.
Empréstimo vs Limite
A diferença entre Empréstimo e Limite é que um empréstimo é a quantidade de dinheiro que uma pessoa ou organização toma emprestado do banco, enquanto o limite é o valor máximo do empréstimo que pode ser oferecido pelo banco a um indivíduo ou organização. O limite é fixado pelo banco e qualquer valor abaixo do limite pode ser emprestado pelo cliente.
Tabela de comparação entre empréstimo e limite (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | Empréstimo | Limite |
|---|---|---|
| Significado / Definição | Um empréstimo é a quantia em dinheiro emprestada pelo cliente para pagar com o valor dos juros em um determinado período. | O limite é o valor máximo do empréstimo que um cliente pode pedir emprestado ao banco. |
| Base de Cálculo | O montante do empréstimo é calculado de acordo com a margem definida pelo banco credor. | O limite é calculado analisando o rácio receita / dívida. |
| Mudança no valor | O valor do empréstimo pode variar entre o limite oferecido pelo crédito. | O limite pode variar ou mudar quando o rácio receita / dívida muda para uma pontuação melhor. |
| Frequência de Mudança | O valor do empréstimo pode mudar dependendo da necessidade do cliente e pode ser frequente, mas deve estar dentro do limite. | A frequência de mudança no limite é muito menor |
| Autoridade de Decisão | O empréstimo é sancionado pelo banco credor. | O limite é fixado pelo comitê de crédito. |
O que é empréstimo?
Um empréstimo é a quantia em dinheiro emprestado do banco por um cliente. Esse dinheiro que é oferecido antecipadamente pelo banco, tem como objetivo o reembolso do cliente junto com os juros pré-definidos antes do desembolso do empréstimo.
O empréstimo é uma transação financeira em que um cliente se inscreve. O banco deve verificar a credibilidade do cliente e verificar os limites que podem ser oferecidos.
Assim que o montante do empréstimo for aprovado, o banco e o cliente farão um acordo de reembolso. Isso inclui o período e a porcentagem de juros para o montante do dinheiro emprestado.
O empréstimo é de vários tipos; empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários, empréstimos comerciais, empréstimos imobiliários e assim por diante. Qualquer que seja a categoria do empréstimo, um aspecto que permanece constante é que o cliente deverá pagar o empréstimo com juros em prestações mensais equacionadas.
A variedade de empréstimos tem uma variedade de porcentagens de juros. Os empréstimos também são categorizados como empréstimos garantidos e não garantidos.
É ideal entender que os empréstimos não garantidos têm maior porcentagem de juros quando comparados aos empréstimos garantidos. Os empréstimos não garantidos podem ser por meio de cartão de crédito, empréstimo pessoal e qualquer empréstimo que não exija qualquer garantia.
Uma hipoteca é o empréstimo mais garantido para ambas as partes; banco e o cliente. O cliente é obrigado a apresentar uma grande quantidade de documentos e também deve oferecer o imóvel como garantia.
O valor da garantia deve ser superior ao do empréstimo concedido. Não há risco para o banco e o valor oferecido também é muito alto se comparado aos empréstimos não garantidos.
O que é limite?
Um Limite é o valor máximo do empréstimo que um indivíduo ou uma organização pode pedir emprestado ao banco. Isso é determinado pelo banco utilizando a relação dívida / receita do cliente e permanece fixo.
O cliente pode usufruir do empréstimo no limite oferecido e nunca pode ultrapassar o limite. O valor máximo do empréstimo é fixado para o cartão de crédito, valor do cheque especial, empréstimos pessoais e qualquer tipo de empréstimo que esteja sob a égide de empréstimo.
Além disso, fixar o limite não significa que o empréstimo seja aprovado. O processo de apuração do limite é diferente de oferecer o empréstimo.
Normalmente, o índice de endividamento de 36% é considerado útil para os subscritores do empréstimo estabelecerem o limite. Outros fatores entram em cena durante a fixação do limite, da pontuação de crédito e do histórico de crédito.
No caso de fixação de limite para cartão de crédito, o principal aspecto considerado é o histórico de crédito. Os credores também podem verificar a capacidade de crédito do cliente, verificando o histórico de inadimplência, falências, se houver.
O histórico de trabalho do cliente também é anotado para determinar o limite de empréstimo. Tudo isso faz parte da oferta de empréstimos não garantidos.
No caso de empréstimos garantidos, o coeficiente de despesa do imóvel é apurado para fixar o limite. A proporção das despesas da casa nunca deve ultrapassar 28%.
Principais diferenças entre empréstimo e limite
Conclusão
A fixação do limite desempenha um papel importante no empréstimo de fundos. Os documentos e procedimentos bancários são mais do que os documentos de aprovação de empréstimos. Essas normas rígidas de definição do valor máximo do empréstimo devem manter o banco em uma zona segura.
O dinheiro está atrás de todas as outras pessoas. A funcionalidade do banco de oferecer juros aos clientes que possuem uma conta bancária não deve ser prejudicada por cheques e ações inúteis ao oferecer um empréstimo a qualquer pessoa. O histórico de crédito completo é anotado antes de definir o limite.
O limite nunca pode ser alto, a menos que a relação dívida / renda melhore. Depende principalmente da diligência de retorno do cliente também.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
