O setor bancário desempenha um papel crucial na facilitação do comércio e dos investimentos na economia moderna. Essas instituições vêm em vários tipos. As diferenças são provocadas principalmente pelos papéis únicos que desempenham na facilitação da economia. Dos diversos tipos que estão disponíveis, destacam-se os investimentos e os bancos mercantis.
Examinaremos os bancos comerciais e de investimento em detalhes e, em seguida, iremos compará-los e contrastá-los. Acreditamos que, ao ir mais fundo, é possível obter o insight de que precisa para fazer um trabalho melhor e fazer um bom uso deles.
Merchant Bank vs Investment Bank
O diferença entre Merchant Bank e Investment Bank é que um banco mercantil fornece serviços como corretagem, arrecadação de fundos e também atua como assessoria financeira para seus clientes. Um banco de investimento é um banco que auxilia uma empresa na captação de recursos atuando como intermediário entre o cliente e o público investidor.
Tabela de comparação entre o banco mercantil e o banco de investimento
| Parâmetro de Comparação | Banco Comercial | Banco de investimento |
|---|---|---|
| Propósito | Os bancos comerciais existem principalmente para fornecer empréstimos comerciais, facilitar o financiamento internacional e servir as várias empresas comerciais com funções de subscrição. | O banco de investimento existe para criar capital para entidades comerciais e governamentais. |
| Financiamento | Os serviços dos bancos comerciais são aproveitados para comissões e juros. Como tal, eles tendem a ser mais caros comparativamente. | No entanto, os bancos de investimento podem ser acessados por meio de taxas e financiamento caso a caso. Portanto, eles tendem a ser comparativamente mais baratos. |
| Clientela | Os bancos comerciais lidam principalmente com pessoas físicas de alto patrimônio e empresas de médio porte. | Os bancos de investimento, no entanto, lidam com grandes corporações, pois têm maior poder financeiro do que os bancos mercantes. |
| Serviços prestados | Um banco mercantil facilita a troca de mercadorias e serviços, principalmente oferecendo serviços de consultoria às empresas que lidam com esse comércio. Também subscreve dívidas, processa pagamentos e facilita o acesso ao crédito. | Os bancos de investimento, no entanto, ajudam as empresas a expandir seus serviços, principalmente escalando novos patamares. Eles conseguem capital extra e ajudam as empresas a ampliar seu escopo de operações. |
| Tamanho absoluto | Como já sugerimos, os bancos comerciais são menores em tamanho e força muscular financeira. Esses dois se devem principalmente ao fato de atenderem a menos clientes. | Por outro lado, os bancos de investimento são maiores em escopo e poder financeiro devido ao modo como lidam com muitos clientes e ao uso de grandes quantias de dinheiro. |
O que é o Merchant Bank?
Um banco comercial é uma instituição financeira que existe principalmente para facilitar o comércio. Nessa função, ele lida com todos os serviços relacionados ao comércio, como serviços de empréstimo, subscrição, consultoria financeira e arrecadação de fundos. Ao contrário dos bancos comerciais típicos, seus serviços são limitados apenas às pessoas jurídicas.
No geral, esses bancos direcionam seus serviços para as pequenas e médias empresas que são incapazes de alavancar a Oferta Pública Inicial para expandir seus negócios. Esses bancos são aqueles que você deve admirar se seu negócio está apenas começando.
O que é o banco de investimento?
Um banco de investimento é uma instituição financeira que facilita principalmente o crescimento de negócios e investimentos.
Visa aconselhar as empresas sobre os melhores caminhos em matéria de expansão, experimentação de novos mercados, lançamento de novos produtos, criação de capital, fusões e aquisições. Assim como o banco comercial, este também visa apenas as pessoas jurídicas. Como tal, não aceita depósitos do público em geral, como fazem outros bancos.
Além disso, seus serviços tendem a se concentrar apenas nas empresas ambiciosas que desejam estender seu alcance e esfera de influência.
Principais diferenças entre o banco mercantil e o banco de investimento
Personagem
Um banco comercial existe principalmente para facilitar o comércio. É uma instituição que assessora e orienta principalmente comerciantes internacionais para o pagamento de suas dívidas. Um banco de investimento, por outro lado, existe para ajudar as empresas a expandir e promover seu alcance e, possivelmente, angariar novos clientes. Portanto, é um bom exemplo a ser respeitado para a expansão dos negócios.
Alcance
O banco mercantil se envolve apenas nas atividades que giram em torno do comércio e da troca de bens e serviços. Sua contraparte de banco de investimento, no entanto, gira em torno das atividades que visam expandir os negócios e estabelecer sua presença em um mercado-alvo.
Mercado alvo
Um banco mercantil direciona grande parte de seus serviços aos indivíduos de alto patrimônio líquido e às pequenas e médias empresas. Por outro lado, suas contrapartes de bancos de investimento visam principalmente corporações, empresas paraestatais, grupos de investimento e entidades comerciais de grande escala.
Serviços prestados
Os serviços dos bancos comerciais consistem principalmente em empréstimos comerciais, subscrição ou consultoria. Isso contrasta fortemente com o financiamento e a criação de capital que os bancos de investimento normalmente fornecem.
Aplicabilidade
De um modo geral, os serviços de um comerciante são úteis quando se engaja no comércio internacional, mais ainda na importação e exportação de mercadorias. As dos bancos de investimento, por outro lado, são aplicáveis principalmente quando se tenta expandir um negócio dentro das fronteiras de um estado soberano.
Capital Operacional
Para garantir os serviços de um banco comercial, geralmente você terá que pagar alguma comissão por cada serviço prestado. Resumindo: você paga pelo serviço que contratou do banco.
No entanto, os bancos de investimento são fornecidos por uma taxa predeterminada antes da prestação do serviço.
Especialidade
Um banco mercantil pode ser descrito como uma empresa business-to-business, no sentido de que realiza transações comerciais principalmente com outras empresas comerciais. O banco de investimento, no entanto, é uma empresa para o consumidor, pois lida principalmente com os consumidores.
Regime regulatório
Dado que muitos dos serviços dos bancos comerciais acontecem dentro das fronteiras de duas ou mais entidades nacionais, está sujeito a autoridades e regimes reguladores internacionais. Um banco de investimento típico está sujeito às autoridades regulatórias locais, visto que opera principalmente dentro de uma fronteira nacional.
Base de capital
Devido ao seu menor escopo e alcance limitado, os bancos comerciais têm uma base de capital limitada. O oposto, porém, se aplica aos bancos de investimento.
Suas bases de capital são mais amplas, pois precisam lidar com grandes transações e facilitar empresas igualmente maiores.
Potencial de Diversificação
Por seu escopo limitado e mais estreito de operações, é improvável que os bancos comerciais diversifiquem seus serviços. Assim, eles mantêm apenas um escopo mais restrito de operações.
Os bancos de investimento, entretanto, são capazes de se aventurar em serviços agregados relacionados à compra e venda. Isso pode incluir especulação e outros serviços pertinentes relacionados a investimentos.
Perguntas frequentes (FAQ) sobre o Merchant Bank e o banco de investimento
Como os bancos mercantes ganham dinheiro?
Os bancos comerciais são organizações que oferecem uma variedade de serviços de suporte financeiro e consultoria para comerciantes, comerciantes internacionais e empresas. Esses bancos obtêm receitas substanciais na forma de taxas para oferecer vários tipos de serviços de consultoria e arrecadação de fundos a seus clientes.
Eles também cobram juros na oferta de empréstimos relacionados com ações a proprietários de negócios e empresas.
Quais são os tipos de banco de negócios?
Os 3 tipos de banco comercial são:
Quais serviços são fornecidos pelos banqueiros mercantis?
Os principais serviços prestados pelos banqueiros mercantis são:
Quais são as funções do Merchant Banker?
A principal função de um banqueiro mercantil é ajudar as empresas e proprietários de negócios a administrar suas organizações de forma lucrativa.
Eles oferecem serviços de consultoria a empreendedores para auxiliá-los na expansão e revitalização de suas atividades comerciais por meio da arrecadação de fundos e do lançamento de novos projetos.
Qual é a estrutura do Banco Comercial?
Os bancos comerciais são classificados principalmente em 2 categorias, nomeadamente, bancos comerciais regulares e bancos comerciais não regulares.
Em bancos programados, existem 3 tipos:
Conclusão
Nosso longo e elaborado estudo das diferenças entre o comerciante e os bancos de investimento chega ao fim aí. Agora estamos confiantes de que você tem o que é preciso para distinguir entre esses dois conceitos e aplicá-los de forma adequada.
O que você está esperando agora? Escolha aquele que é adequado à sua preferência!
Referências
- https://ideas.repec.org/b/oxp/obooks/9780198283065.html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00076799300000085
