Existem inúmeras opções disponíveis para a transferência de fundos. Eles são movidos entre contas ou bancos. Com base na natureza da transação, existe uma terminologia específica utilizada. A rolagem implica o reinvestimento de fundos maduros em uma nova emissão de natureza semelhante. Uma transferência está alterando a propriedade dos fundos.
Rollover vs Transfer
A principal diferença entre um rollover e uma transferência é a natureza do movimento da conta. Em uma prorrogação, você solicita a distribuição de seu plano de aposentadoria. Os fundos pagos ao contribuinte são tributáveis, cabendo ainda multa se não houver rolagem de todo o valor. Na transferência, a transação ocorre entre duas contas de natureza diferente. Por exemplo, transfira dinheiro do fundo tradicional do banco ABC para um fundo semelhante no banco XYZ.
Em uma rolagem, ocorre uma transferência de fundos para outra sem afetar o pagamento do imposto. A rolagem ocorre quando a pessoa reinveste do fundo maduro em títulos semelhantes. Caso seja uma rolagem direta, o fundo é automaticamente transferido para um novo investimento.
Na transferência, há um movimento de ativos, fundos ou direitos de propriedade de uma conta para outra. Pode até significar mover a conta de um banco para outro. Corretora, criptomoeda e transferência de empréstimos são alguns exemplos de transferência.
Rollover e transferência da tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Rolar | Transferir |
| Modelo | A rolagem ocorre entre dois tipos diferentes de fundos. | A transferência ocorre entre tipos semelhantes de contas. |
| Tributável | Em uma prorrogação, geralmente é tributável. | A transferência não é tributável. |
| Pagamento | A rolagem é paga ao investidor. | É transferido diretamente para o fundo. |
| Prazo | A rolagem tem um intervalo de tempo de sessenta dias para reinvestir. | É imediatamente transferido para um fundo semelhante. |
| Limitações | Você pode ter um rollover em um ano. | Nas transferências, não há limites. |
O que é rollover?
Em um rollover, é a troca de um contrato que está se aproximando da data de expiração e a abertura de um novo contrato semelhante. Quando você deseja sair de um fundo em fevereiro e assumir uma nova posição em março, esse processo de mudar sua postura de um mês para o outro está rolando. Os rollovers ajudam a ganhar dinheiro por meio da receita imediata do day trading ou da economia de impostos de um plano de aposentadoria.
Em uma rolagem direta, o administrador do plano de aposentadoria paga diretamente os rendimentos para outro fundo. Pode ser por meio de um cheque pagável em nome do outro fundo. Pode haver um desembolso do administrador para a transferência do administrador.
No caso de uma rolagem de 60 dias, os recursos são pagos diretamente ao depositante do plano de aposentadoria. O depositante pode investir parte ou a totalidade em outro fundo no prazo de sessenta dias. Os impostos são aplicáveis apenas na rolagem de sessenta dias para os fundos não rolados.
Quando o titular da conta move fundos entre várias opções de conta dentro do banco, de salário para poupança com juros altos, isso é chamado de transferência. Pode haver transferência interbancária e até transferência internacional por meio de transferência eletrônica.
No caso de transferência de fundos, a conta pode ser no mesmo banco ou em qualquer parte globalmente. A transferência de fundos geralmente ocorre para pagamento de bens ou serviços, opções de investimentos ou até mesmo para economizar dinheiro.
Transferência de corretora:
Um investidor pode transferir fundos de uma conta de investimento para outra para financiar seu plano de investimento. Títulos, fundos mútuos, transferência de ações em espécie entre contas de investimento.
Transferência de título de ativo:
Um ativo como veículos, terreno ou transferência de casa ocorre por meio de uma venda ou presente. O proprietário pode transferir o título para qualquer pessoa, e o título de propriedade muda por transferência com a venda da propriedade.
Transferência de empréstimo:
Os empréstimos são transferíveis. Por exemplo, um proprietário com um empréstimo pode transferir a hipoteca para o comprador do imóvel. Após a venda do veículo, o proprietário pode transferir o título junto com o empréstimo.
Principais diferenças entre rollover e transferência
Conclusão
A principal diferença entre transferência e rollover é a tributação. Na prorrogação indireta, o valor não prorrogado é tributável. Na transferência, o valor é repassado diretamente para o outro fundo. Uma rolagem direta ou uma transferência é o movimento de fundos mais utilizado. Trata-se de maximizar a produção sem obrigação fiscal.
Quando se trata de investimento, nenhuma estratégia é cortada para todos. Alguns investidores preferem ter dinheiro em mãos, mesmo que por alguns dias, antes de reinvestir. Ele poderia ser usado para uma oportunidade de curto prazo. Alguns preferem rolar o valor total ou transferir o valor sem segurar em um único centavo.
Qualquer que seja a decisão tomada pelo investidor, a transferência e a rolagem são lucrativas. A escolha entre os dois depende da sua situação financeira e do que é mais adequado para você nessa situação específica.
