Para além dos bancos públicos e privados, existe outra categorização de bancos, nomeadamente bancos regulares e não regulares.
Bancos programados vs bancos não programados
O diferença entre bancos programados e bancos não programados é que os bancos programados podem receber dinheiro do Reserve Bank of India, enquanto os bancos não programados não podem receber dinheiro do RBI. A reserva de caixa em um banco programado é mantida com o RBI, enquanto um banco não programado mantém a própria reserva de caixa.
Os bancos programados podem ser membros da câmara de compensação, enquanto os bancos não programados não podem ser membros.
Tabela de comparação entre os bancos programados e não programados
| Parâmetro de Comparação | Bancos programados | Bancos não programados |
| Compulsórios | Essas são instituições bancárias que têm nada menos que 5 lakh rúpias em suas reservas. | Suas reservas são inferiores às 5 rupias lakh obrigatórias. |
| Segurança e Proteção | Geralmente são financeiramente mais sólidos e não prejudicam os interesses e o bem-estar dos depositantes. | Esses bancos são mais arriscados para fazer negócios. |
| Significado | Bancos programados são aqueles listados e regidos pelas regras prescritas na Lei do Reserve Bank of India de 1934 | Os bancos não regulares são aqueles que estão isentos das regras que regem as instituições financeiras mais fortes na Índia. |
| Proporção de reserva de dinheiro | Mantido com o Reserve Bank of India. | Cada banco assume a responsabilidade de manter o índice de reserva de caixa. |
| Pedindo emprestado | Eles podem pedir dinheiro emprestado ao Banco da Reserva da Índia para realizar atividades bancárias regulares. | Não se qualifique para pedir empréstimos do Reserve Bank of India. Se for necessário, eles o fazem de outros bancos com ideias semelhantes. |
| Devoluções | São obrigados a apresentar suas declarações ao Reserve Bank of India periodicamente, de preferência uma vez por ano. | Não existe tal disposição. No entanto, eles devem publicar e enviar seus retornos aos acionistas e à bolsa de valores onde estão listados. |
| Membro da câmara de compensação | Eles podem se qualificar para ingressar na câmara de compensação. Por isso, permitem transferências financeiras interbancárias e compensação de cheques. | Não são elegíveis para membros da câmara de compensação. Por isso, os bancos não regulares não podem facilitar as transferências financeiras interbancárias e a compensação de cheques. |
O que são bancos programados?
De acordo com a lei indiana, os bancos programados são instituições financeiras listadas na segunda lista do Reserve Bank of India Act 1934.
Em grande parte, esses bancos são instituições financeiras privadas, estrangeiras e nacionalizadas com presença na Índia. Eles são mais seguros e confiáveis para transações.
O que são bancos não programados?
Os bancos não regulares, por outro lado, são aqueles que não estão listados na tabela indicada acima. Esses bancos contêm capitais de reserva de menos de 5 lakh rúpias.
De um modo geral, eles são menores em tamanho e têm uma esfera de influência um tanto limitada. Devido à sua força financeira limitada, não é seguro fazer negócios com eles.
Principais diferenças entre bancos programados e não programados
Pagou o capital
Os bancos programados devem manter pelo menos 5 lakh rúpias de capital integralizado. Suas contrapartes não programadas podem, entretanto, manter um valor inferior a esse.
Cobertura
Os bancos programados são cobertos pela segunda programação da Lei do Reserve Bank of India de 1934, enquanto os bancos não programados não são cobertos ou governados por ela.
Escrutínio
Além de serem cobertos pelo ato mencionado, os bancos programados também estão sob o sério escrutínio do Reserve Bank of India.
Os bancos não regulares estão, no entanto, isentos deste escrutínio.
Poder emprestado
Os bancos programados podem pedir empréstimos aos bancos da reserva. Os bancos não programados, no entanto, não têm essa margem de manobra. Eles só podem fazer isso de outros bancos dispostos.
Devoluções
Por lei, os bancos programados devem apresentar seus retornos ao público periodicamente, principalmente anualmente.
Suas contrapartes não programadas são, no entanto, leais apenas a seus acionistas e proprietários.
Membro da Câmara de Compensação
Outro privilégio desfrutado pelos bancos programados é que eles podem se inscrever e, de fato, se qualificar para ingressar na câmara de compensação.
No entanto, os bancos não regulares não gozam deste privilégio.
Rácios de reserva de dinheiro
Dado que os bancos programados estão sob o radar do Reserve Bank of India, eles são obrigados a manter alguns índices de reserva de caixa com o banco.
No entanto, os bancos não programados têm a margem de manobra para depositar com eles próprios.
Perguntas frequentes (FAQ) sobre bancos programados e bancos não programados
O que é um banco comercial programado?
Bancos comerciais programados são aqueles bancos registrados de acordo com a segunda programação do RBI Act 1934.
Esses bancos fornecem todas as facilidades bancárias normais, como abrir contas, conceder empréstimos, aceitar depósitos, etc.
Esses bancos devem cumprir algumas condições como:
Os pequenos bancos financeiros são bancos programados?
Os pequenos bancos financeiros não são bancos regulares.
Este tipo de banco pode receber o status de bancos programados se: 1) Cumprir todos os requisitos mencionados na Seção 42 (6) (a) do RBI Act 19342) Listar-se dentro de 3 anos a partir do início das operações
Os bancos privados são bancos programados?
Os bancos privados que cumprem todas as condições mencionadas na Seção 42 (6) (a) do RBI Act de 1934 recebem o status de bancos programados.
Conclusão
Como você pode ver nas explicações anteriores, os bancos regulares são mais confiáveis e financeiramente sólidos em comparação com os bancos não regulares.
Eles são os únicos em quem você deve se preocupar se você estiver planejando aproveitar os serviços de um banco verdadeiramente confiável.
Os bancos não programados são mais adequados para empreendimentos que não sejam muito arriscados, como negócios de pequena escala.
Tendo recebido um conhecimento sólido desses dois tipos de bancos, agora estamos confiantes de que você pode ir em frente e aproveitar ao máximo qualquer uma das instituições.
