A gestão financeira tornou-se parte das preocupações de indivíduos, negócios, empresas, instituições e governos em suas operações diárias. Isso se deve à tendência crescente das necessidades financeiras desses setores.
Além disso, a necessidade de priorizar suas necessidades financeiras também contribui muito para o uso eficiente de seus recursos financeiros. Que a resistência, o crescimento e o desenvolvimento são, ao mesmo tempo, uma necessidade para garantir a continuidade da vantagem competitiva em suas atividades.
Conseqüentemente, desencadeando a necessidade de empréstimos financeiros para ampliar sua capacidade de musculação financeira. Esse empréstimo assume a forma de empréstimos de instituições financeiras. Existem diferentes tipos de empréstimos e nosso foco está em empréstimos de curto e longo prazo.
Empréstimos de curto vs longo prazo
A diferença entre empréstimos de curto e longo prazo é o tempo necessário para pagar os fundos emprestados.
Isso significa simplesmente que os empréstimos de curto prazo são emitidos e pagos dentro de um curto período de tempo, geralmente dentro de um ano, enquanto os empréstimos de longo prazo são pagos ao longo dos anos. O período varia entre mais de 1 ano até 30 anos, dependendo do tipo de empréstimo.
Tabela de comparação entre empréstimos de curto e longo prazo (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | Empréstimo de Curto Prazo | Empréstimos de longo prazo |
|---|---|---|
| Período de reembolso | Os empréstimos de curto prazo oferecem um período de até um ano após o empréstimo para serem reembolsados | Os empréstimos de longo prazo são distribuídos em parcelas iguais, pagáveis ao longo dos anos |
| Requisito de garantia | Para esses empréstimos, não são necessários documentos como livros de registro ou títulos de propriedade para atuar como garantia em caso de inadimplência do empréstimo | Esses empréstimos exigem que os mutuários comprovem a propriedade de ativos no valor do valor emprestado para proteger os credores em caso de inadimplência |
| Facilidade de aquisição | Os empréstimos de curto prazo envolvem um processo de inscrição fácil, mesmo em telefones celulares e os fundos são aproveitados rapidamente em 24 horas | Os empréstimos de longo prazo envolvem muito escrutínio para determinar a qualidade de crédito e a capacidade dos mutuários de pagar os empréstimos que envolvem um longo processo antes de obter fundos |
| Montante emprestado | Na maioria dos eventos, esses empréstimos são feitos para atender às necessidades urgentes de liquidez, o que significa que o valor necessário não é muito alto | Os montantes emprestados são, na maioria dos casos, destinados a projetos de desenvolvimento de longo prazo ou necessidades de capital intensivo, portanto, precisam de uma grande quantidade de fundos |
| Taxa de juros | Empréstimos de curto prazo atraem altas taxas de juros porque são tomados por períodos curtos e valores mais baixos em comparação com empréstimos de longo prazo | Os empréstimos de longo prazo têm taxas de juros mais baixas porque são pagos ao longo de muitos anos e envolvem quantias muito maiores de dinheiro do que os empréstimos de curto prazo |
O que é empréstimo de curto prazo?
Um empréstimo de curto prazo é uma forma de crédito ou tipo de empréstimo cujo valor do capital emprestado, juros auferidos e quaisquer encargos adicionais de empréstimo acumulados são pagos de acordo com um determinado período de vencimento, principalmente dentro de um ano após o empréstimo.
Estes empréstimos são caracterizados por curtos períodos de reembolso de um ano ou menos, são empréstimos sem garantia, o que significa que nenhuma garantia é exigida contra o empréstimo.
Eles giram em torno de baixos montantes de empréstimos à medida que buscam corrigir os requisitos de liquidez imediata. Além disso, eles atraem altas taxas percentuais anuais (APR). Esta é uma expressão percentual do custo anual real dos fundos emprestados.
APR simplesmente se refere aos juros cobrados sobre um empréstimo mais quaisquer encargos adicionais sobre o empréstimo, como taxas de serviço. É cobrado dos mutuários e emitido aos investidores.
Os empréstimos de curto prazo existem em diferentes tipos, como LOC (linhas de crédito), que funciona mais como um cartão de crédito empresarial. Isso significa que um banco ou instituição financeira predetermina sua qualidade de crédito e define um valor máximo que você não pode exceder durante o empréstimo.
Os empréstimos bancários de curto prazo são outro tipo de empréstimo de curto prazo. Eles têm um período de rescisão dentro do qual são reembolsados. Após o reembolso, caso haja necessidade de mais empréstimos, você deverá solicitar novamente, em vez de renovar o empréstimo anterior.
Os descobertos bancários são uma forma de empréstimo de curto prazo vinculado à conta do mutuário. O banco define uma quantia fixa antecipadamente, portanto, quando a conta não tem fundos suficientes, os proprietários da conta ainda podem acessar os fundos para realizar suas tarefas.
O outro tipo de empréstimo de curto prazo é o Merchant Cash Advances. Aplica-se a comerciantes cujos clientes usam cartões de crédito em vez de dinheiro durante as compras.
Os bancos ou instituições financeiras concedem fundos aos comerciantes na forma de um empréstimo e, para reembolsar, o banco recebe uma certa porcentagem diária das vendas diárias dos mutuários.
O Financiamento por Fatura é um empréstimo comum de curto prazo também chamado de financiamento de contas a receber. Os mutuários buscam financiamento por meio de faturas devidas a pagamento por seus clientes e, uma vez que os devedores pagam, os bancos recuperam seu dinheiro com uma taxa de serviço adicional.
O último tipo de empréstimo de curto prazo é o Payday Loans, em que o valor emprestado é determinado pelos ganhos do mutuário e o reembolso é feito quando o mutuário recebe sua próxima renda ou cheque de pagamento.
Os empréstimos de curto prazo têm benefícios para o mutuário, como a capacidade de fornecer fundos com facilidade e rapidez, sem muitos requisitos necessários, portanto, atender às suas necessidades financeiras imediatas sem atrasos.
No entanto, a desvantagem desses empréstimos é que apenas uma pequena quantia pode ser tomada e eles são antieconômicos para projetos de longo prazo, pois as taxas de juros são bastante altas, tornando-os apropriados apenas para projetos de curto prazo.
O que é empréstimo de longo prazo?
Os Empréstimos de Longo Prazo são um tipo de dívida em que o montante do capital emprestado, os juros ganhos e quaisquer encargos adicionais de empréstimo acumulados são pagos ao longo de um longo prazo. Na maioria das vezes, ao longo de um ano, até 25 anos ou mais, dependendo do tipo de empréstimo.
Existem características comuns a esses tipos de empréstimos, que são: montantes elevados de empréstimos são emitidos para os mutuários, os juros sobre empréstimos são baixos, garantias são exigidas durante a solicitação do empréstimo.
Além disso, os valores reembolsáveis são chamados de parcelas e são igualmente distribuídos ao longo do período de pagamento. Por último, alguns empréstimos, como os empréstimos para habitação, estão isentos de impostos porque são classificados como empréstimos para necessidades básicas.
Os empréstimos de longo prazo têm diferentes tipos que incluem, mas não se limitam a, empréstimos para educação, empréstimos para habitação e empréstimos para automóveis. Os empréstimos pessoais que são reembolsados em 3 anos ou mais são contabilizados como parte dessa categoria.
Os empréstimos a pequenas empresas e os empréstimos do dia de pagamento de longo prazo são agrupados como empréstimos de longo prazo, especialmente se forem reembolsados durante um longo período.
A capacidade de tomar emprestado um grande número de fundos, as taxas de juros baixas cobradas sobre os empréstimos e cronogramas de reembolso acessíveis e flexíveis para a situação financeira do mutuário estão entre os benefícios que vêm junto com os empréstimos de longo prazo.
Os prejuízos desses empréstimos não são deixados de lado, pois o longo período de pagamento resulta no pagamento a maior de quantias que teriam sido economizadas para outros fins. Além disso, a garantia exigida pode atuar como uma barreira para indivíduos ou empresas que não a possuem, impedindo-os de obter fundos. Às vezes, por qualquer motivo que o mutuário não consiga pagar o empréstimo, isso pode resultar em estresse ou depressão.
Principais diferenças entre empréstimos de curto e longo prazo
- Os empréstimos de curto prazo são pagos no prazo de um ano após o empréstimo, enquanto os empréstimos de longo prazo levam anos para pagar o valor emprestado.
- Ao contrário dos empréstimos de longo prazo, os empréstimos de curto prazo podem ser tomados emprestados e concedidos sem qualquer garantia, o que é um requisito obrigatório para empréstimos de longo prazo.
- Empréstimos de longo prazo são tomados para compensar empreendimentos de longo prazo. Por outro lado, empréstimos de curto prazo são feitos para resolver questões urgentes de liquidez.
- Na maioria dos casos, os empréstimos de curto prazo podem não exigir nenhuma documentação de comprovação, como cartões de identificação, recibos de pagamento e assim por diante. Quanto aos documentos comprovativos de identificação de empréstimos de longo prazo, documentos comprovativos de pagamento são um requisito obrigatório.
- Os empréstimos de longo prazo estão associados a enormes quantidades de empréstimos, ao contrário de empréstimos de curto prazo, onde os fundos emprestados são de baixo valor.
Conclusão
Ambos os empréstimos de curto e longo prazo têm benefícios diferentes e destinam-se a atender a necessidades diferentes. Ao considerar qual empréstimo tomar, avalie o valor necessário, a rapidez ou o tempo necessário para o empréstimo e a solidez financeira e a capacidade de reembolso.
Com isso em mente, escolha um empréstimo que o favoreça como devedor, dependendo do que você pretende fazer. Não existe uma regra de ouro para qual empréstimo é o melhor, tudo depende de quais são suas necessidades.
Em uma situação em que você precisa de finanças urgentes e tem a certeza de um plano para pagar em um curto período, os empréstimos de curto prazo seriam a combinação perfeita.
Finalmente, se você precisar de um período mais longo para liquidar seu empréstimo em pequenas parcelas, os empréstimos de longo prazo seriam a melhor opção.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
