O que é uma carta de crédito?

A carta de crédito é um documento, também denominado carta de crédito, emitido por um banco ou por serviços financeiros. Uma carta de crédito garante que o vendedor receba o pagamento acordado do comprador. O banco paga o valor estipulado integralmente ou o restante ao vendedor, caso o comprador não consiga pagar o valor.

As transações internacionais podem ser realizadas por meio de uma carta de crédito. Muitos fatores diferentes como distância, respectivas leis do país e partes comerciais desconhecidas geralmente afetam os negócios. A carta de crédito é popular, pois não é afetada por esses fatores. Os bancos cobram 0,25 a 2%, dependendo do tipo de carta de margem de crédito, classificação de crédito do cliente, posse e outros fatores.

Como funciona?

Tipos de cartas de crédito

Esta carta de crédito é emitida pelo banco para pagamento direto ao beneficiário.

Uma carta de crédito em espera

Esta carta de crédito é emitida pelo banco apenas quando o titular da conta não consegue liquidar as taxas do beneficiário.

Carta de crédito rotativa

Esta carta de crédito é emitida pelo banco que permite ao cliente fazer qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um determinado período de tempo.

Carta de Crédito da Traveller

Esta carta de crédito é para viajantes que planejam viajar para o exterior.

Carta de crédito confirmada

Esta carta de crédito é fornecida pelo segundo banco, confirmando o pagamento. O segundo banco é geralmente o banco do vendedor. O banco confirmador garante que a carta de crédito seja honrada no caso de inadimplência do banco emissor. Esta carta é geralmente emitida para transações internacionais.

Vantagens e desvantagens da carta de crédito

Vantagens	Desvantagens
Uma carta de crédito é útil para fazer transações com parceiros desconhecidos ou estabelecer novas negociações.	A carta de crédito é muito cara, os bancos cobram taxas pela prestação de serviços; recursos adicionais têm um custo extra.
A carta de crédito oferece segurança para o vendedor ou exportador no caso de falência do comprador ou importador. O banco acaba pagando na medida em que os bancos emissores atuam como fiadores do importador.	A carta de crédito é baseada na quantidade e não na qualidade. O banco pode entrar em litígio se a qualidade do produto do exportador for diferente da amostra.
Uma carta de crédito permite que ambas as partes comerciais ditem as cláusulas da carta de crédito. Também pode ser personalizado para cada transação.	A carta de crédito vem com uma data de validade e o exportador tem uma limitação de tempo.
A carta de crédito também ajuda a resolver disputas, permitindo que o exportador retire fundos.