A garantia bancária é uma declaração de uma instituição de crédito para assegurar que o devedor será capaz de cumprir suas obrigações. A garantia bancária simplesmente torna o banco responsável pelo cumprimento das obrigações da pessoa caso esta deixe de efetuar o pagamento.
Já a Carta de Crédito Standby (SBLC) também é uma espécie de garantia feita por uma instituição de crédito para o mesmo fim, ou seja, para fazer face às responsabilidades do devedor caso este deixe de efetuar o pagamento. Existem algumas diferenças e semelhanças entre os dois termos, mas eles não são semelhantes.
Tanto a garantia bancária como a carta de crédito standby funcionam como uma garantia ao credor de que receberá o pagamento. Esses pedidos ao banco são tratados como empréstimos e são dados com base na credibilidade do devedor.
Garantia Bancária vs SBLC
A diferença entre a Garantia Bancária e a SBLC é que a garantia bancária oferece dupla proteção, tanto para o vendedor quanto para o comprador, ao contrário da SBLC.
Tabela de comparação entre garantia bancária e SBLC (em formato tabular)
| Parâmetro de Comparação | Garantia bancária | SBLC |
|---|---|---|
| Alcance | A garantia bancária tem um escopo mais amplo. | SBLC tem um escopo limitado. |
| Duração | É preferível no caso de contratos de longo e curto prazo. | É usado principalmente para contratos de longo prazo. |
| Uso | É usado principalmente para transações domésticas e internacionais. | É usado em transações de comércio internacional. |
| Proteção | A proteção é fornecida por um único banco. | A proteção é fornecida pelo banco emissor e pelo banco terceiro. |
| Segurado | Possui cobertura de risco tanto para o comprador quanto para o vendedor, caso as alterações sejam solicitadas. | Cobre apenas o risco do beneficiário, ou seja, do segurado. |
| Cobertura | Abrange apenas o aspecto financeiro da transação. | Também cobre os fatores não financeiros que afetam o desempenho. |
O que é garantia bancária?
Uma garantia bancária é normalmente uma declaração do banco para assumir as responsabilidades do segurado em caso de falha no pagamento. É semelhante a um empréstimo. Geralmente é preferível em transações internacionais. Isso permite que as empresas / compradores comprem bens / serviços que eles podem não ser capazes de pagar no curso normal dos negócios para fins de expansão ou atendimento de pedidos.
É de dois tipos - Direto e indireto. As garantias bancárias diretas são utilizadas no caso de transações internacionais em que o banco protege apenas a pessoa a quem foi prestada a garantia. Estes são preferidos no caso de transações internacionais, pois são flexíveis e compatíveis com as normas estrangeiras.
Uma garantia bancária indireta é preferida por empresas que atuam em negócios de exportação. Isso ocorre porque ele protege dois bancos, a maioria um banco estrangeiro. Ele pode ser usado para transações de curto e longo prazo.
As garantias bancárias permitem que as empresas reduzam seus riscos financeiros e conduzam transações que podem ajudá-las a expandir seus negócios. Existem basicamente dois tipos de garantias bancárias - Garantia Financeira e Garantia de Execução. A garantia financeira cobre apenas o compromisso financeiro do devedor. A garantia de desempenho cobre aspectos como inadimplência no desempenho.
O que é SBLC?
SBLC foi introduzido pela primeira vez pelos EUA. A Carta de Crédito Standby (SBLC / SLOC) é semelhante a uma garantia bancária, pois protege o comprador em caso de inadimplência no momento do pagamento, cobrindo sua responsabilidade. Funciona com base no princípio de uberrimae fidei, o que significa extrema boa-fé. O SBLC pode exigir garantias às vezes.
SLBC custa 1% -10% do valor do valor garantido ao ano. Na SBLC, um banco só paga no pior cenário porque é o credor de última instância. É usado principalmente em contatos de longo prazo. Tem alcance limitado, pois cobre apenas a responsabilidade do beneficiário, ou seja, a pessoa que recebeu a garantia. Não protege ambas as partes. Mas geralmente envolve dois bancos, e o pagamento é coberto pelo terceiro e pelo banco principal.
Pode ser descontado como uma carta de crédito, e o vendedor também pode ser pago antecipadamente. É uma ferramenta muito flexível e amplamente utilizada em transações internacionais, pois proporciona mais segurança devido ao envolvimento de dois bancos.
Semelhante à fiança bancária, a SBLC também é de dois tipos, financeira e de desempenho. A Financial SBLC se concentra em garantir que o pagamento seja feito. Em contraste, o desempenho do SBLC se concentra em garantir que os critérios de trabalho decididos sejam cumpridos, por exemplo, tempo, qualidade do trabalho, etc.
Principais diferenças entre garantia bancária e SBLC
Conclusão
Pode-se dizer que tanto a garantia bancária quanto a carta de crédito standby são semelhantes em alguns aspectos. Ambos são extratos do banco para cobrir as responsabilidades do segurado e dependem da credibilidade da empresa a quem a garantia está sendo prestada. Mas existem algumas diferenças nos aspectos de cobertura e envolvimento de risco. Assim, as duas ferramentas são diferentes uma da outra, e a preferência depende do tipo de transação.
Para transações internacionais, as empresas preferem ter o SBLC, pois também protege um banco estrangeiro. Ainda assim, a garantia bancária tende a fornecer mais cobertura, pois ambas as partes estão protegidas pelo contrato. A garantia bancária também tem um escopo mais amplo, pois pode ser utilizada em vários tipos de operações, mas a SBLC também possui uma excelente cobertura no sentido financeiro e não financeiro. Portanto, os dois podem ser considerados semelhantes, mas não são o mesmo.
