Uma garantia é uma garantia formal ou acordo de terceiros sobre que certas condições serão cumpridas por eles. Se o devedor não fizer um pagamento ao fornecedor, o banco garante o pagamento de uma determinada quantia.
Um banco ou instituição financeira fornece muitos serviços aos seus clientes. Ele empresta empréstimos e garante o pagamento a outra parte. Banco também incentiva entidade ou indivíduos, garantindo o pagamento para a compra. Aumenta a atividade empresarial.
O comércio internacional é uma troca de bens e serviços disponíveis em seu país ou a importação de bens e serviços necessários ou desejados de outro país. Para gerir um negócio de forma harmoniosa e aumentar a economia e a atividade empresarial, o Banco incentiva a sua entidade e os indivíduos. A garantia bancária e os certificados de solvência são serviços prestados pelo banco.
Garantia Bancária vs Certificado de Solvência
A diferença entre a garantia bancária e o certificado de solvência é que a garantia bancária é uma promessa ou fiança prestada pelo banco ao seu cliente, caso o devedor não pague as dívidas, o banco fará o pagamento numa operação de comércio internacional. Enquanto o certificado de solvência é um documento que fornece a estabilidade financeira detalhada de um indivíduo ou entidade.
A Garantia Bancária, como a palavra diz, garante feita pelo banco ao seu cliente que o pagamento será feito em nome dos devedores, caso os devedores não paguem a dívida em uma transação comercial internacional. Reduz o risco de crédito para ambas as partes caso a transação não saia como planejado.
O certificado de solvência é um documento fornecido pela instituição financeira para estabelecer a estabilidade financeira de qualquer pessoa ou proprietário de uma empresa. O certificado de solvência normalmente emitido pelo departamento de receita ou instituição financeira ou banco.
É usado principalmente para verificar a estabilidade nas finanças de um indivíduo e entidade por qualquer governo e o escritório comercial correspondente.
Tabela de comparação entre garantia bancária e certificado de solvência (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | Garantia bancária | Certificado de Solvência |
|---|---|---|
| Funções | A garantia bancária fornece principalmente uma garantia para o empreiteiro imobiliário e projetos internacionais de infraestrutura e reduz os riscos de crédito em uma transação | O certificado de solvência é emitido para um indivíduo ou entidade, conforme exigido pelo governo e pelo escritório comercial, muito seguro sobre a estabilidade financeira. |
| Fiança | A garantia bancária pede fiança de bens ou pertences para emprestar garantia após um determinado montante | Os certificados de solvência pedem prova de documentos de suporte que indicam a situação financeira do indivíduo ou entidade |
| Garantia | A garantia bancária dá a garantia do valor em caso de inadimplemento do devedor | O certificado de solvência é um documento, o banco não terá qualquer responsabilidade de pagar passivos no futuro |
| Risco | A garantia bancária envolve altos riscos | O certificado de solvência é um documento onde o nível de risco é baixo |
| custo | A garantia bancária cobra 0,5% a 1,5% do valor da garantia | Para o certificado de solvência, as taxas variam de banco para banco, |
O que é garantia bancária?
A garantia bancária é a garantia prestada pela instituição mutuante ou financeira, caso o devedor não pague a dívida, cabendo ao banco a responsabilidade pela concretização do pagamento. Certamente não é um instrumento de dívida ou uma empresa de empréstimos.
É dar garantia sobre o pagamento à outra parte em nome do devedor para reduzir o risco de crédito em uma transação de comércio internacional. A carta de crédito e a garantia bancária são semelhantes, em que a carta de crédito se concentra mais no comércio internacional, enquanto a garantia do Banco se concentra em empreiteiros imobiliários e projetos de infraestrutura que requerem transações de comércio internacional.
A garantia bancária protege ambas as partes do risco de crédito caso a operação não corra conforme o previsto em contrato. A garantia bancária é normalmente usada pelo empreiteiro para licitar grandes projetos como garantia, os empreiteiros fornecem a prova de credibilidade financeira. O banco garantirá até um valor fixo e não excederá o valor mantendo os fatores de risco bancário.
Conforme a necessidade de uma entidade ou contratante a garantia bancária difere, são elas:
- Garantias de envio
- Garantias de empréstimo
- Garantias de pagamento antecipado:
- Garantias de pagamento confirmadas:
- Garantia de banco estrangeiro
- Garantia financeira
É uma promessa feita pela instituição de crédito de que a perda feita pelo mutuário será paga.
Quando a instituição financeira sentir que o nível de risco está aumentando, ela pedirá ao tomador o colateral do valor da garantia, que pode ser ativo, ações, fundos mútuos, ações ou dinheiro. A garantia bancária incentiva o indivíduo ou entidade na frente de negócios.
O que é certificado de solvência?
O certificado de solvência é um documento que fornece informações claras sobre a estabilidade financeira de um indivíduo ou entidade. Este documento é necessário para certificar-se sobre a posição financeira de um indivíduo ou da entidade pelo governo ou repartição comercial.
O certificado é necessário pelos seguintes motivos. Eles são:
- Aplicando e contratando propostas
- Obtenção de contratos governamentais e privados
- Aplicações de visto e entrevistas
- Questões jurídicas e judiciais
O certificado de solvência prova a solidez financeira de um indivíduo ou entidade. Normalmente, o certificado de solvência é emitido pelo departamento de receita e pelo banco após a produção de um determinado conjunto de documentos que comprova a posição financeira de um indivíduo ou entidade.
O banco fornece o certificado aos seus clientes com base nas transações, contas de poupança, títulos de propriedade que estão disponíveis com ele. Na maioria das vezes, um indivíduo ou entidade solicita o certificado de solvência para valer a licitação ou um contrato do órgão governamental.
Após a análise dos documentos comprobatórios, emitirá a certidão e não se responsabilizará por quaisquer responsabilidades. O gerente do banco tem uma restrição para emitir um determinado número de certificados, se for superior, ele ou ela informou a autoridade superior.
Os documentos de suporte necessários para emitir o certificado de solvência pelo Banco são mencionados abaixo
- Formulário de aplicação
- Prova de identidade / endereço
- Extrato bancário (poupança / corrente)
- Declaração de imposto de renda
- Demonstrações financeiras auditadas (empresas / firmas parceiras)
- Documentos de propriedade e certificado de avaliação de ouro
- Certificado de patrimônio líquido por um revisor oficial de contas
- Quaisquer outros certificados de investimento
Principais diferenças entre garantia bancária e certificado de solvência
Conclusão
A garantia bancária e o certificado de solvência são semelhantes, ambos são usados para adquirir algo no mundo dos negócios. A fiança bancária é utilizada pelo empreiteiro imobiliário para licitar contratos e projetos em uma grande empresa e mostra o valor da garantia. Isso prova a credibilidade financeira.
Da mesma forma, um indivíduo ou entidade pede um certificado de solvência ao banco ou departamento de receita para mostrar a posição financeira ao governo para adquirir licitação ou contrato do governo.
Às vezes, a entidade ou pessoa física pode apresentar seu certificado de solvência para garantir a fiança bancária em uma transação comercial internacional. Como a instituição financeira pedirá garantia para o valor garantido após um determinado valor fixo, o certificado de solvência pode atuar como uma lista de bens ou garantias para um indivíduo ou entidade.
