As empresas precisam de fluxo de caixa regular para seu funcionamento diário, crescimento e expansão. Nem sempre é possível para o proprietário de uma empresa encontrar os fundos apenas por seus esforços. O empréstimo de créditos é a segunda melhor maneira de administrar o negócio.
As empresas precisam de fundos consideráveis para fazer negócios com diferentes fornecedores e outros fornecedores. A fiança bancária e a fiança corporativa são dois tipos de garantias que podem garantir a disponibilidade de recursos para as empresas. A garantia bancária é um elemento crucial para garantir as transações com empresas internacionais.
Garantia Bancária x Garantia Corporativa
A diferença entre a fiança bancária e a fiança corporativa é que o banco é o responsável pelo reembolso em caso de incumprimento, ao passo que, na fiança corporativa, o responsável pelo não pagamento é aquele que concordou em reembolsar o empréstimo.
Uma garantia bancária é uma garantia fornecida por uma instituição de crédito de que as obrigações de um mutuário serão pagas dentro do prazo. Oferece ao credor a garantia de que, se os devedores não quitarem a dívida, o banco fará o pagamento pelo cliente.
Uma garantia corporativa é um tipo de contrato celebrado entre uma instituição corporativa ou pessoa física e um mutuário. As três partes envolvidas no caso de uma garantia corporativa são a parte que empresta, o devedor e a pessoa física que concorda em fazer o reembolso do empréstimo em caso de inadimplência do devedor.
Tabela de comparação entre garantia bancária e garantia corporativa (em formato tabular)
| Parâmetro de Comparação | Garantia bancária | Garantia corporativa |
|---|---|---|
| Natureza | Uma garantia bancária é uma garantia fornecida pelo banco ao credor de que fará o reembolso quando o devedor não o fizer. | Uma garantia corporativa é um tipo de contrato celebrado entre uma empresa ou instituição corporativa ou pessoa física e um mutuário. |
| Pagamento | Quando o cliente não consegue efetuar o pagamento, o banco é obrigado a efetuar o pagamento. | Quando o cliente deixa de efetuar o pagamento, o fiador é obrigado a efetuar o pagamento. |
| Festas envolventes | Banco, cliente e beneficiário são as três partes envolvidas na garantia bancária. | A parte que empresta, o mutuário e o fiador são as três partes envolvidas. |
| Risco | O cliente deve assumir o risco primário da garantia bancária. | O fiador tem a responsabilidade de uma garantia corporativa |
| Aptidão | Adequado para negócios, bem como relações pessoais. | Para as empresas emprestarem dinheiro de bancos e outras entidades financeiras. |
O que é garantia bancária?
Uma garantia bancária é uma garantia fornecida por uma instituição de crédito de que as obrigações de um mutuário serão pagas dentro do prazo. Oferece ao credor a garantia de que, caso o devedor não quite a dívida, o banco fará o pagamento pelo cliente.
A garantia bancária é um método para um cliente ou devedor sacar um empréstimo ou adquirir bens ou equipamentos.
Com uma garantia bancária, uma empresa pode adquirir bens ou equipamentos para o desenvolvimento e posterior funcionamento da empresa, o que não pode acontecer de outra forma. Geralmente, dois tipos de garantias bancárias estão disponíveis. Eles são chamados de garantia bancária direta e garantia bancária indireta.
Em uma garantia bancária direta, os bancos emitem garantias diretamente ao beneficiário para negócios internacionais e domésticos. As garantias diretas são concedidas apenas nos casos em que a segurança do banco não depende do status, da validade e da capacidade de implementação do compromisso.
As garantias bancárias são amplamente utilizadas em transações no exterior devido às suas características facilmente adaptáveis aos sistemas jurídicos internacionais.
As garantias indiretas são mais comuns no negócio de exportação, onde a maioria dos órgãos públicos ou agências governamentais são os beneficiários da garantia. Na modalidade de garantia bancária direta, utiliza-se um segundo banco, maioritariamente estrangeiro, que possui uma sucursal no país do beneficiário.
A garantia de pagamento, a garantia de adiantamento, a caução de crédito, a fiança locatícia, a garantia de execução, a caução, etc. são os vários tipos de fiança bancária.
As garantias bancárias destinam-se à proteção de terceiros contra perdas financeiras e são amplamente utilizadas em transações pessoais e comerciais. Quando as grandes empresas fizerem compras de proprietários de pequenos negócios, garanta certificados de bancos considerados requisito essencial para a transação.
Uma garantia bancária pode minimizar o risco envolvido na troca financeira e pode apoiar os vendedores no desenvolvimento de seus negócios. As taxas normalmente exigidas pelos bancos são comparativamente menores e podem ser acessíveis para pequenos fornecedores.
O processo de análise e certificação do banco para prestação da fiança bancária pode aumentar as chances de negócio para o vendedor.
O que é garantia corporativa?
Por definição, uma garantia corporativa é um tipo de contrato celebrado entre uma empresa ou instituição corporativa ou pessoa física e um tomador. Na garantia, o fiador é responsável pelas obrigações do tomador.
As três partes envolvidas no caso de uma garantia corporativa são a parte que empresta, o devedor e a pessoa física que concorda em fazer o reembolso do empréstimo em caso de inadimplência do devedor.
Os dados necessários para envolver uma garantia corporativa são o nome do devedor, o nome, bem como as informações de contato da pessoa que está prestando a garantia, as informações sobre o credor, a declaração sobre o limite da garantia, bem como a assinatura da testemunha.
As garantias corporativas são de dois tipos. Garantia limitada e garantia ilimitada. Em uma garantia corporativa limitada, a responsabilidade do fiador pelo valor emprestado tem um limite específico.
Em uma garantia corporativa ilimitada, a responsabilidade do fiador não tem limite e deve pagar o valor total em caso de inadimplência do devedor.
As garantias corporativas têm papel de destaque nas negociações comerciais quando surge a necessidade de recebimento e geração de crédito. A maioria dessas garantias é para bancos e outras entidades financeiras semelhantes. As garantias corporativas são um pouco difíceis de aplicar devido à diferença estrutural entre as várias corporações. Uma empresa pode ter diferentes níveis de pessoal responsável, que podem incluir o conselho de administração, funcionários e também acionistas.
Principais diferenças entre garantia bancária e garantia corporativa
Conclusão
Todos os negócios exigem negociações financeiras cuidadosas. Fornecedores ou empresas exportadoras só podem fazer seus negócios quando houver garantias suficientes para receber o pagamento de suas mercadorias.
Esses tipos de garantias podem ser fornecidos por uma garantia bancária ou uma garantia corporativa. Essas garantias podem garantir o recebimento do pagamento e aumentar o potencial de pequenos e grandes negócios.
