No mundo competitivo em rápida evolução de hoje, é de imensa importância que o dinheiro arduamente ganho seja investido no lugar certo para permitir um crescimento energético.
Existem vários modos de investimento. CD e Poupança são duas das opções mais comuns e preferidas escolhidas por muitos. Na verdade, para algumas pessoas CD e Poupança podem parecer conceitos sinônimos, porém, não são a mesma coisa. Existem diferenças de primavera entre CD e Savings.
CD vs Poupança
A diferença entre o CD e a Poupança é que o CD é um instrumento financeiro que oferece alta taxa de juros, mas sem liquidez instantânea, enquanto a Poupança é um instrumento financeiro que oferece menos taxas de juros, mas com rápida disponibilidade de recursos.
No entanto, o acima não é a única diferença. Uma comparação entre os dois termos em certos parâmetros pode lançar luz sobre aspectos sutis:
Tabela de comparação entre CD e economia (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | CD | Poupança |
|---|---|---|
| Significado | Certificado emitido por instituição financeira com indicação do valor depositado, prazo, valor de vencimento e juros. | Tipo de conta mantida em um banco para depositar dinheiro para ganhar juros e sacar conforme necessário com base nos requisitos. |
| Qual deles oferece maior interesse? | Oferece juros altos em comparação com a economia | Menos interesse em comparação com CD |
| É possível acessar a conta no caixa eletrônico? | Não | sim |
| É possível sacar dinheiro em cheque? | Não | sim |
| É possível retirar fundos que estão na conta a qualquer momento? | Não. Em alguns casos, pode ser possível com uma penalidade. | sim |
| Oferece uma taxa de juros mais elevada? | sim | Não |
| Pode haver uma penalidade para retirada de fundos antes do vencimento? | sim | Não, uma vez que não existe um período de maturidade como tal |
| Pode ajudar a economizar para compras futuras, educação? | Sim, como o dinheiro retido não é imediatamente líquido, portanto, há menos tendência das pessoas de retirarem | Não, porque as pessoas tendem a retirar fundos da Poupança regularmente e, portanto, uma grande geração de corpus pode ser difícil de alcançar |
| Os depósitos adicionais são permitidos durante algum tempo? | Não, o valor investido é um valor fixo no início | sim |
| Ideal para ou mais preferido por | Aqueles que querem ganhar altos juros sobre o dinheiro que ganham | Aqueles que querem liquidez instantânea |
| O objetivo ideal dos investidores | Poupança a médio ou longo prazo | Poupança para retiradas de curto prazo e imediatas |
| Qual instrumento vem com mais restrições do regulador financeiro? | CD terá mais restrições | A economia terá menos restrições |
| Pode haver um valor mínimo necessário para abrir a conta? | Sim, e o valor pode ser superior a Poupança. | Sim, mas o valor necessário será mínimo (no entanto, isso pode depender de banco para banco e os bancos privados podem ter um limite mais alto) |
O que é CD?
CD significa “certificado de depósito”. O CD é um instrumento financeiro que permite aos detentores de CD ganharem juros a uma taxa mais elevada em comparação com outras alternativas semelhantes disponíveis no mercado. Em termos simples, um CD é um certificado emitido por uma instituição financeira, geralmente um banco para uma pessoa ou entidade, indicando a quantidade de dinheiro que está sendo depositada, a taxa de juros, um período de investimento e o valor de vencimento.
O CD oferecido é regulamentado pela autoridade de supervisão financeira do país. Por exemplo, na Índia, o RBI regula a emissão de CD. Pelas regras, nem todas as instituições financeiras podem oferecer CD e pode haver certas condições na compra.
CD é considerado menos arriscado em comparação com outros instrumentos de alto rendimento, como ações, debêntures. O CD impõe uma restrição ao depositante, não permitindo retirar os fundos até que uma certa data de vencimento tenha chegado. Essa data de vencimento pode ser um determinado número de dias ou meses ou mesmo anos.
O ideal é que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros bastante altas sobre os CDs de curto prazo, mas essa prática pode variar de instituição para instituição e algumas podem até oferecer taxas altas para os CDs de longo prazo. A retirada prematura do CD terá uma penalidade.
O que são economias?
Poupança significa uma conta bancária em que as pessoas depositam dinheiro e fazem retiradas de acordo com suas necessidades, sujeitas a limites bancários e legais. Poupança é um conceito que prevalece desde os tempos antigos e as pessoas estavam sintonizadas para aumentar sua riqueza depositando seu dinheiro na Poupança.
A poupança é especialmente fundamental para quem busca a disponibilidade de fundos de emergência a qualquer momento. Uma conta poupança não cobra nenhuma multa por saque prematuro. A poupança também oferece uma taxa de juros decente, sendo oferecidas outras facilidades, como transferência de fundos, caixas eletrônicos, etc.
A poupança pode vir com os bancos que impõem certas condições ou restrições. Isso pode significar limitar o número / quantidade de retiradas em um determinado período. Algumas condições podem ser relaxadas com base na aplicação de certas taxas bancárias. O governo de um país pode restringir as retiradas em caso de certos eventos, por exemplo, falência de um banco ou, por exemplo, na Índia, no caso de desmonetização em 2016.
Nos tempos modernos, certas instituições financeiras oferecem contas de poupança que oferecem altas taxas de juros. A taxa, em alguns casos, pode até se aproximar da oferta de outros instrumentos financeiros. Algumas contas de poupança também podem oferecer flexibilidade para transferência instantânea para uma conta de depósito fixo na quantidade de dinheiro que atinge um determinado limite.
Ao fornecer esses recursos dinâmicos, algumas das desvantagens associadas à Economia foram eliminadas.
Principais diferenças entre CD e economia
- O CD fornece uma alta taxa de juros sobre o dinheiro depositado. A poupança proporciona menos juros sobre o dinheiro depositado.
- O CD não fornece liquidez instantânea sobre os fundos depositados. A economia fornece retirada instantânea.
- O CD pode ter cobranças de retirada prematura cobradas. A economia não terá nenhuma cobrança de retirada prematura.
- O CD é idealmente preferido por pessoas que desejam manter uma certa quantia de dinheiro para ganhar uma alta taxa de juros. A poupança é geralmente preferida pela classe trabalhadora que precisa de liquidez instantânea.
- O CD pode ajudar na criação de um futuro corpus para educação ou na compra de quaisquer ativos substanciais. A economia pode não ajudar a gerar um corpus significativo, pois haverá retiradas contínuas, uma vez que não há cobranças de retiradas prematuras.
- O CD não oferecerá saques por meio de caixas eletrônicos, a menos que primeiro o produto do vencimento tenha sido transferido para a Poupança. A poupança oferece a facilidade de saques em caixas eletrônicos.
Conclusão
CD e Poupança são bastante indistinguíveis de um ponto de vista financeiro, pois servem ao mesmo propósito (ou seja, possibilitar o crescimento do dinheiro), mas a forma como possibilitam o aumento e o valor do aumento são muito distintos. Novamente, ambos oferecem conjuntos múltiplos, mas distintos, de benefícios e vêm com certos contras.
Portanto, é importante avaliar esses aspectos e também as necessidades individuais antes de decidir pela adoção de CD ou Poupança. Uma opção prudente seria procurar ofertas híbridas que permitem CD e Poupança. Isso pode permitir obter o melhor dos produtos financeiros e alcançar uma melhor geração de riqueza e economias financeiras.
Sugere-se uma compreensão e um conselho prático completo, especialmente de especialistas financeiros, para colher todos os benefícios do CD ou da opção de Poupança.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
