A história da atividade bancária remonta aos tempos da civilização mesopotâmica, onde empréstimos de grãos eram fornecidos a comerciantes e fazendeiros que forneciam bens e serviços ao povo da Babilônia e da Mesopotâmia.
No entanto, o sistema bancário moderno desenvolvido na Itália sob o nome Banco. Na Índia, foi o domínio colonial que introduziu o conceito de banco institucional.
Desde então, a Índia desenvolveu um gigantesco sistema bancário para si mesma, que não apenas atua como mediador entre os depositantes e os devedores, mas também tenta atender às várias necessidades financeiras da agricultura, comércio e indústria, impulsionando assim a economia nacional.
Este enorme sistema bancário da Índia é regulado pelo Reserve Bank of India (RBI) e os bancos comerciais trabalham sob a direção do RBI.
Banco Comercial vs RBI
A diferença entre o Banco Comercial e o RBI é que o Banco Comercial é uma instituição financeira que oferece empréstimos e outros serviços relacionados e aceita depósitos de pessoas físicas e jurídicas, enquanto o RBI regula a estrutura e a função do primeiro, sendo “a autoridade monetária e bancária suprema”.
Tabela de comparação entre banco comercial e RBI (na forma tabular)
| Parâmetro de Comparação | Banco Comercial | RBI |
|---|---|---|
| Propriedade | Os bancos comerciais são propriedade do governo (Banco do Setor Público) ou de agentes privados, como indivíduos ou empresas (Bancos do Setor Privado) | É propriedade integral do Governo da Índia. |
| Objetivo | Eles são estabelecidos com o objetivo final de servir aos interesses de seus proprietários, o que é lucrativo. | O RBI foi criado para impedir que o governo assumisse o controle da moeda e do crédito e para estender as instalações bancárias a todo o país. |
| Lei Aplicável | Os bancos comerciais na Índia são regidos pela Lei de Regulamentação Bancária (BR Act), 1949 | O Reserve Bank of India foi estabelecido sob a Lei do Reserve Bank of India de 1934 |
| Facilidades de empréstimo | Estende facilidades de empréstimo e outras ofertas relacionadas ao público em geral e empresas e aceita depósitos deles | É descrito como "o banqueiro do governo" e concede empréstimos a outros bancos como o "credor de último recurso" |
| Emissão de moeda | Não desempenha tal função. | Como Banco Central da Índia, tem autoridade para emitir e imprimir moeda. |
O que é Banco Comercial?
É uma instituição financeira que aceita diversas formas de depósitos de pessoas físicas e jurídicas. Esses depósitos são então adiantados aos possíveis mutuários a uma alta taxa de juros. Os depositantes também podem sacar dinheiro de suas contas usando cheque ou cartão. Dessa forma, atua como intermediário entre os depositantes e os tomadores de empréstimo e auxilia no funcionamento do ciclo de vida da economia nacional.
Após a independência, para regular os Bancos Comerciais e outros bancos (Bancos Rurais Regionais e Bancos Cooperativos) da Índia, a Lei de Regulamentação Bancária de 1949 foi aprovada. Além disso, certas regras, regulamentos e diretrizes relacionados a serviços bancários e outros serviços financeiros são emitidos pelo Reserve Bank of India sob a Lei RBI de 1934.
Além disso, o Departamento de Serviços Financeiros que opera sob o Ministério das Finanças supervisiona e legisla sobre o funcionamento de bancos e outras instituições financeiras.
A seguir estão algumas das funções importantes desempenhadas por um banco comercial:
- Aceitando depósitos: O banco aceita três formas de depósitos: poupança, corrente e fixa. O saldo excedente obtido com esses depósitos é emprestado aos potenciais devedores.
- Empréstimos: depois de cobrar os depósitos, os bancos mantêm uma pequena quantia desses depósitos como reservas, que então se estendem aos potenciais mutuários na forma de um empréstimo, crédito em dinheiro, saque a descoberto, etc. para juros mais elevados. Os empréstimos constituem a principal fonte de lucro dos bancos.
- Investimento: O investimento do fundo excedente também constitui uma importante fonte de receita para os Bancos Comerciais. Existem basicamente três tipos de títulos nos quais os bancos comerciais investem, a saber, títulos do governo, outros títulos aprovados e outros títulos.
- Para tornar a operação bancária mais simples para os correntistas, os Bancos Comerciais oferecem facilidades de ATMs, Cartão de Crédito, Cartão de Débito, Cartão Pré-pago e Internet Banking, e assim por diante.
- Função de agência do banco: o banco também atua como fiduciário de seus titulares de contas e recebe uma parte de sua receita para executar funções de agência, como transferência e cobrança de fundos, pagamento de impostos, contas, prêmios de seguro, etc., compra e venda de ações e valores mobiliários, cartas de referência, etc.
- Serviços de utilidade geral: os bancos também oferecem certos serviços de utilidade geral, como cheques de viagem, armários, compra e venda de moeda estrangeira e assim por diante.
Existem principalmente quatro tipos de bancos comerciais na Índia, a saber: bancos do setor privado, bancos do setor público, bancos rurais regionais e bancos do setor estrangeiro.
O que é RBI?
O Reserve Bank of India é a autoridade máxima de todas as instituições financeiras na Índia. Estabelecido sob a Lei do Reserve Bank of India, 1934 em 1st Abril de 1935, era originalmente propriedade de acionistas privados. Após a nacionalização em 1949, agora é propriedade exclusiva do governo da Índia.
O governo sindical nomeia um Conselho de Administração Central por quatro anos, que é responsável por sua governança.
Foi originalmente formado para servir a dois propósitos:
- Para separar o governo do controle de moedas e créditos
- Expandir as facilidades bancárias em todo o país.
No entanto, ao longo do tempo, o RBI assumiu funções mais extensas, algumas das quais são mencionadas a seguir:
- Autoridade Monetária Suprema: Como autoridade monetária soberana do país, o RBI é responsável por formular, implementar e monitorar as políticas monetárias para que os preços permaneçam estáveis e os setores produtivos recebam um fluxo adequado de crédito.
- Abertura e licenciamento de funções: Como regulador e supervisor do sistema financeiro, o RBI define as normas e parâmetros para a abertura e licenciamento de bancos e regula suas operações para que a confiança das pessoas no sistema permaneça intacta, os juros de seus depósitos sejam protegidos e serviços bancários econômicos sejam fornecido a eles.
- Regula câmbio estrangeiro, mercados de títulos do governo e derivativos financeiros para que o comércio externo e as transações sejam facilitados e o mercado de câmbio estrangeiro da Índia seja desenvolvido e mantido.
- Emissão de moeda: Ele emite, imprime e troca moedas e moedas. Também pode destruí-los se não forem mais adequados para a circulação.
- Ele executa uma ampla gama de funções de desenvolvimento para promover objetivos nacionais, como estender os serviços bancários institucionais a todos os cantos do país.
- É descrito como “o banqueiro do governo” pelo desempenho das funções de banco mercantil para os governos sindical e estadual.
- Ele fornece empréstimos para todos os bancos programados e mantém suas contas bancárias.
Desta forma, regula e controla o sistema financeiro e bancário do país.
Principais diferenças entre banco comercial e RBI
Conclusão
O RBI atua como a instituição financeira suprema da Índia e é descrito como o "credor de último recurso", pois é esse órgão que fornece empréstimos aos bancos, incluindo os bancos comerciais, quando este último está à beira do colapso, bem como ao governo.
Os bancos comerciais, por outro lado, fornecem facilidades de empréstimo e depósito ao público em geral e às empresas e, portanto, junto com o RBI, atende às necessidades financeiras do povo da Índia.
