Quando se trata de solicitar um empréstimo, independentemente de sua finalidade, uma pontuação de crédito e de hipoteca são bastante necessárias, pois o credor verifica essas pontuações para ter certeza da confiabilidade de uma pessoa quando se trata de reembolsar na hora.
Pontuação de crédito x pontuação de hipoteca
A diferença entre a pontuação de crédito e a pontuação de hipoteca é que a primeira leva em consideração todos os fatores financeiros relativos à pessoa que se candidata a vários tipos de empréstimos. Este último só pode ser usado quando se candidata a empréstimos imobiliários (por exemplo, casas).
Uma pontuação de crédito é baseada no histórico de crédito de alguém e dá conta de várias atividades do mutuário. Também oferece uma sensação de garantia à entidade que concede o empréstimo, se a pessoa vai pagar o empréstimo a tempo ou não. Uma pontuação de hipoteca é usada para dar ao credor ou entidade uma visão dos fatores que ajudam a decidir a elegibilidade para uma hipoteca boa ou ruim. Pode ser usado quando se está tentando comprar um imóvel ou um imóvel.
Tabela de comparação entre pontuação de crédito e pontuação de hipoteca (na forma tabular)
| Parâmetros de comparação | Pontuação de crédito | Pontuação de hipoteca |
|---|---|---|
| Significado | A pontuação de crédito determina a confiabilidade de um indivíduo quando se trata de adquirir empréstimos. É um superconjunto de todas as pontuações. | A pontuação da hipoteca é usada para determinar a confiabilidade para comprar uma casa usando os registros de propriedade de uma pessoa. |
| Usado para | Você pode usar uma pontuação de crédito para se inscrever em vários tipos de empréstimos, como veículos, imóveis, educação, etc. | Você só pode usar especificamente uma pontuação de crédito hipotecário para solicitar empréstimos relacionados a imóveis ou propriedades. |
| Sistema de pontuação | A pontuação de crédito depende principalmente do sistema de pontuação FICO para determinar a pontuação de crédito. | Pontuações de hipotecas são comumente calculadas usando VantageScore, variando entre 501 e 990. |
| Fatores para calcular | Os fatores são - Histórico de pagamentos, valor total devido, tipos de crédito, valor devido ou dívidas anteriores devidas. | Os fatores são - utilização de crédito, profundidade do crédito, histórico de propriedades, crédito recente. |
| Relatório de crédito | O tipo de relatório de crédito usado depende do tipo de empréstimo que está sendo aplicado. | Normalmente vemos o uso do Relatório de crédito hipotecário residencial (RMCR) para determinar a pontuação. |
O que é pontuação de crédito?
Inicialmente, os credores e bancos que forneciam empréstimos a pessoas para vários tipos de compras e exigências não tinham como obter qualquer garantia de que os empréstimos seriam pagos a tempo ou de forma alguma.
Uma pontuação de crédito ajuda a determinar se um indivíduo tem permissão para solicitar um empréstimo e também a que tipo de empréstimo (o tipo de juros) a pessoa tem direito a obter.
A pontuação de crédito é calculada tendo em mente vários fatores, os mais comuns dos quais são -
Todos esses fatores são levados em consideração e, com a ajuda de uma organização chamada FICO (Fair Isaac Corporation), a pontuação de crédito é calculada. O número fica normalmente na faixa de 300 a 850.
Quanto maior a pontuação de crédito FICO, maiores são as chances do tomador de empréstimo receber um empréstimo com juros menores e também fornece um fator de confiabilidade para o credor. A classificação da pontuação é a seguinte-
Para receber um empréstimo, os credores consultam um relatório de crédito que contém a lista completa das contas financeiras do indivíduo e são usados para calcular a pontuação. O relatório de crédito varia de acordo com o tipo de coisa que o indivíduo deseja comprar.
O que é Mortgage Score?
Vários empréstimos foram solicitados aos bancos no início de 1950, logo após a introdução da pontuação de crédito para que as pessoas pudessem comprar uma casa ou outras propriedades com facilidade. O número de pedidos foi tão elevado que foi introduzido outro setor ou tipo de pontuação de crédito, nomeadamente “pontuação hipotecária”.
A pontuação da hipoteca pode ser usada para aplicar um empréstimo para a compra de qualquer tipo de imóvel ou edifícios, como escritórios, casas, escolas, etc.
A pontuação da hipoteca determina a elegibilidade de um indivíduo para solicitar um empréstimo e pode ser calculada com outro sistema de pontuação chamado VantageScore. A faixa de pontuação de crédito para VantageScores está entre 501 - 900.
Alguns fatores que o grupo VantageScore leva em consideração são -
Na pontuação de hipoteca, o Relatório de crédito de hipoteca residencial (RMCR) é usado para determinar a pontuação pelas empresas.
Principais diferenças entre pontuação de crédito e pontuação de hipoteca
Conclusão
Tanto a pontuação de crédito quanto de hipoteca são essenciais quando se trata de aplicar o tipo de empréstimo que se deseja obter. Agora, uma pontuação de crédito pode ser usada por um credor para considerar o pedido de qualquer tipo de compra e, sob ela, existem muitos tipos de pontuação, enquanto uma pontuação de hipoteca é usada apenas para empréstimos de propriedade e imóveis.
É preciso entender que essas pontuações são muito importantes e dependem das compras que você faz ao longo dos anos, de seus registros financeiros e até mesmo de seu histórico de amortização de empréstimos anteriores. É sempre recomendável ficar de olho em sua pontuação e, portanto, por que essas duas pontuações são de grande preocupação no mundo moderno.
