O setor bancário ajuda os países a manter a estabilidade e a sustentabilidade de sua economia. O setor bancário oferece diferentes empréstimos e oportunidades para usuários finais, organizações e governos para expandir seus negócios e obter lucro. Ao mesmo tempo, também criam políticas para minimizar os riscos aos negócios. O sistema bancário vem em diferentes formas, como banco de varejo, banco de atacado, banco comercial e banco corporativo. O banco comercial é um dos subconjuntos do sistema de banco de atacado.
Banco de atacado vs banco comercial
A diferença entre banco de atacado e banco comercial é que o banco de atacado é uma solução bancária fornecida a grandes corporações, governos e outras instituições bancárias, enquanto o banco comercial é um sistema bancário que fornece serviços a pequenos consumidores corporativos e individuais. Os sistemas de banco comercial e de atacado fornecem serviços semelhantes, mas para diferentes segmentos de clientes.
O sistema de banco de atacado oferece serviços apenas para grandes empresas, sob o nome de uma empresa e não para uma pessoa. Os serviços oferecidos são gestão de caixa, consultoria, apoio a empresas na fusão e aquisição de outras empresas corporativas, construção de confiança entre empresas e outros serviços. Oferece serviços também a bancos comerciais e corporativos.
O sistema de banco comercial oferece serviços a seus clientes como depósitos, empréstimos de curto e longo prazo e serviços de agência como caixas eletrônicos, banco comercial, transferência de dinheiro e outros ativos. Os clientes podem abrir contas como contas correntes, de poupança ou contas fixas de acordo com suas necessidades. Os clientes não precisam ter demonstrações financeiras sólidas para fazer uso dos serviços de banco comercial.
Tabela de comparação entre banco de atacado e banco comercial
| Parâmetros de comparação | Banco de atacado | Banco comercial |
| Definição | O banco de atacado oferece serviços financeiros a grandes corporações, como governos, empresas privadas e públicas com fortes demonstrações financeiras. | O banco comercial oferece serviços financeiros para pequenas empresas e indivíduos, embora eles não tenham demonstrações financeiras sólidas. |
| Funções | Algumas das funções são fusões e aquisições, serviços de consultoria, subscrição, gestão de caixa e garantia do valor depositado. | Alguns dos serviços são criação de crédito, depósitos e retiradas com cheque ou débito ou cartão de crédito, empréstimos contra bens pessoais, negociação, facilitação de armários de segurança e outros. |
| Segmento de clientes | Grandes corporações, institutos financeiros e órgãos governamentais são clientes dos bancos de atacado. | Clientes individuais e pequenas empresas são clientes de bancos comerciais. |
| Exemplo | SBI, CBI, Banco de Baroda, ICICI e outros. | SBI, bancos Kotak Mahindra, banco do eixo, banco de Baroda e outros. |
| Desvantagens | Os clientes precisam depositar uma grande quantia e as taxas de processamento são mais altas. | A criação e manutenção de contas são caras para os clientes. |
O que é banco de atacado?
O banco de atacado é um sistema bancário completo que oferece serviços aos clientes por meio de diversos canais. O banco de atacado opera nos mercados local e internacional. Ela oferece produtos a seus clientes, como comércio internacional, serviços de câmbio, serviços fiduciários, serviços de consultoria, serviços de agência e também pratica empréstimos e empréstimos de outros bancos.
O banco de atacado às vezes é denominado banco corporativo ou comercial, mas, na realidade, o banco corporativo e o banco comercial são as subpartes do banco de atacado que oferecem serviços financeiros a um grupo diferente de clientes. De forma geral, os clientes do banco de atacado são órgãos do governo, empresas públicas e privadas, principalmente aquelas com grande capital. No banco de atacado, os clientes criam contas corporativas em nome da organização e não no membro individual do conselho da empresa.
O banco de atacado impõe taxas operacionais baixas, mas taxas de processamento mais altas. Ele adiciona segurança adicional aos ativos do cliente e se esforça para manter um bom relacionamento com seus clientes. O banco de atacado oferece um maior retorno sobre o investimento a seus clientes e os apóia no desenvolvimento e crescimento do negócio.
O que é banco comercial?
O banco comercial é um dos canais do sistema de banco de atacado que oferece serviços financeiros a pequenas empresas públicas e privadas e a clientes pessoa física. Por exemplo, SBI é um banco de atacado que oferece serviços a grandes corporações, clientes individuais e empresas de pequeno e médio porte. Lida com diferentes canais para fornecer os serviços necessários aos seus clientes. O SBI está subordinado ao banco comercial, banco corporativo e também bancos de atacado.
O sistema de banco comercial vende depósitos, empréstimos, armários de segurança, finanças comerciais e outros serviços semelhantes ao banco de atacado, mas de acordo com a demonstração de resultados do cliente. Um cliente do banco comercial não precisa manter um valor maior na conta, mas deve manter um valor mínimo para manter a conta ativa. O banco cobra taxas dos clientes por seus serviços, mas também cobra taxas extras para serviços noturnos e levantamentos mais elevados. O banco comercial é um sistema bancário mais lucrativo do que outros sistemas bancários.
Principais diferenças entre banco de atacado e banco comercial
Conclusão
O setor bancário é obrigado a proteger o país contra a recessão por meio de suas políticas e serviços. Ele tem que manter uma circulação constante de dinheiro no mercado para proteger o país da dissolução do lucro. Os sistemas bancários comerciais e de atacado oferecem diversos serviços aos seus clientes. O banco de atacado tem uma base de clientes limitada e os bancos comerciais têm uma grande base de clientes. Novos produtos e serviços são incluídos no sistema bancário para atrair clientes com a ajuda da tecnologia.
